Che cos'è un co-firmatario dei mutui?

Un co-firmatario del mutuo è una terza parte che accetta di essere responsabile del saldo dovuto sul mutuo nel caso in cui il mutuatario diventi insolvente o inadempiente su tale saldo. In molti casi, il co-firmatario è un parente o un amico intimo che sta cercando di aiutare una persona cara ad acquistare una prima casa o possibilmente acquistare una residenza dopo aver attraversato un periodo economico difficile. Poiché un co-firmatario di un mutuo sta stipulando un contratto che crea un obbligo finanziario, la scelta di sottoscrivere un mutuo è qualcosa che dovrebbe essere considerato con molta attenzione.

I finanziatori a volte richiedono un co-firmatario del mutuo prima di approvare una domanda di mutuo. In genere, ciò si verifica quando il richiedente del mutuo si avvicina ma non soddisfa pienamente i criteri stabiliti dal creditore per le approvazioni del mutuo. Di conseguenza, il richiedente presenta un grado di rischio che il creditore ritiene sia maggiore dei benefici derivanti dalla concessione del prestito. Con l'introduzione di una garanzia di terzi nella combinazione, tale rischio è minimizzato sufficientemente per consentire al finanziatore di approvare la domanda di mutuo e di concedere il prestito al mutuatario.

Non tutti possono fungere da co-firmatario del mutuo. L'individuo deve soddisfare le qualifiche di base stabilite dal prestatore. Questi includono generalmente una fonte di reddito costante, un rapporto equo tra debito e reddito e un buon rating creditizio. In breve, il prestatore deve essere convinto che nel caso in cui il mutuatario non sia in grado di mantenere i pagamenti dei mutui, il co-firmatario sarà in grado di farlo. Per accertare se il co-firmatario è finanziariamente in grado di assumere questo tipo di debito, i finanziatori spesso eseguiranno controlli del credito, verificheranno l'occupazione e in generale eseguiranno la stessa due diligence che è stata condotta sul richiedente il mutuo.

Mentre il co-firmatario del mutuo aiuta a ridurre al minimo il rischio sostenuto dal prestatore, il fatto è che accettando la co-firma del contratto di mutuo, il terzo si assume essenzialmente il rischio che il mutuatario a un certo punto inadempirà al mutuo. In tal caso, il firmatario deve effettuare i pagamenti al fine di proteggere il proprio rating creditizio o predisporre finanziamenti alternativi che regolano il debito originario. Dal momento che un co-firmatario del mutuo si sta assumendo una responsabilità molto reale, è importante assicurarsi che ci siano buone probabilità che il mutuatario segua e effettui i pagamenti. Ciò aiuta a ricostruire il rating creditizio danneggiato del mutuatario e protegge anche il buon credito del co-firmatario.