Hvad er en co-underskriver til pant?

En medunderskriver til et realkreditlån er en tredjepart, der accepterer at være ansvarlig for den forfaldne saldo på pantet i tilfælde af, at låntageren bliver kriminel eller misligholder denne saldo. I mange tilfælde er medunderskriveren en pårørende eller en nær ven, der forsøger at hjælpe en kendt med at købe et første hjem eller muligvis købe en bolig efter at have gennemgået en vanskelig økonomisk periode. Da en medunderskriver til realkreditlån indgår en kontrakt, der skaber en økonomisk forpligtelse, er det at vælge at co-underskrive på et prioritetslån noget, der skal overvejes meget nøje.

Långivere vil undertiden kræve et medunderskriver til realkreditlån, før de godkender en prioritetsansøgning. Dette forekommer typisk, når prioritetsansøgeren kommer tæt på, men ikke helt opfylder de kriterier, som långiveren har fastlagt for prioritetsgodkendelse. Som følge heraf udgør ansøgeren en grad af risiko, som långiveren mener er større end fordelene ved at yde lånet. Ved at indføre en tredjepartsgaranti i kombinationen minimeres denne risiko tilstrækkeligt til, at långiveren kan godkende prioritetsansøgningen og yde lånet til låntageren.

Ikke alle kan fungere som et medunderskriver til pant. Den enkelte skal opfylde de grundlæggende kvalifikationer, der er indført af långiveren. Disse inkluderer generelt en stabil indkomstskilde, en retfærdig forhold mellem gæld og indkomst og en god kreditvurdering. Kort sagt skal långiveren være overbevist om, at hvis låntager ikke er i stand til at holde pantebetalingen op, vil medunderskriveren være i stand til det. For at undersøge, om medunderskriveren økonomisk er i stand til at påtage sig denne type gæld, vil långivere ofte udføre kreditcheck, verificere beskæftigelse og generelt udføre den samme due diligence, der blev foretaget på prioritetsansøgeren.

Mens pantesympneren medvirker til at minimere den risiko, som långiveren bærer, er faktum, at ved at acceptere at undertegne pantekontrakten, påtager tredjeparten sig i det væsentlige risikoen for, at låntageren på et eller andet tidspunkt misligholder pant. Hvis dette sker, skal medunderskriveren enten foretage betalingerne for at beskytte sin egen kreditvurdering eller arrangere alternativ finansiering, der afregner den oprindelige gæld. Da en medforfatter til et realkreditlån påtager sig et meget reelt ansvar, er det vigtigt at sikre sig, at der er en god chance for, at låntageren følger og betaler. Dette hjælper med at genopbygge låntagers skadede kreditvurdering og beskytter også medunderskriverens gode kredit.