O que é um co-signatário de hipoteca?

Um co-signatário de hipoteca é um terceiro que concorda em ser responsável pelo saldo devedor da hipoteca no caso de o devedor se tornar inadimplente ou inadimplente com esse saldo. Em muitos casos, o co-signatário é um parente ou um amigo próximo que está tentando ajudar um ente querido a comprar uma primeira casa ou possivelmente a comprar uma residência depois de passar por um período econômico difícil. Como um co-signatário de hipoteca está firmando um contrato que cria uma obrigação financeira, optar por assinar em uma hipoteca é algo que deve ser considerado com muito cuidado.

Às vezes, os credores exigem um co-signatário da hipoteca antes de aprovar um pedido de hipoteca. Normalmente, isso ocorre quando o requerente da hipoteca se aproxima, mas não atende completamente aos critérios estabelecidos pelo credor para aprovações da hipoteca. Como resultado, o requerente apresenta um grau de risco que o credor acredita ser maior do que os benefícios decorrentes da concessão do empréstimo. Ao introduzir uma garantia de terceiros na combinação, esse risco é minimizado o suficiente para o credor aprovar o pedido de hipoteca e conceder o empréstimo ao mutuário.

Nem todos podem funcionar como co-signatários de hipotecas. O indivíduo deve atender às qualificações básicas estabelecidas pelo credor. Isso geralmente inclui uma fonte estável de renda, uma relação eqüitativa entre dívida e receita e uma boa classificação de crédito. Em suma, o credor deve estar convencido de que, no caso de o mutuário não conseguir manter os pagamentos da hipoteca, o co-signatário poderá fazê-lo. Para verificar se o co-signatário é financeiramente capaz de assumir esse tipo de dívida, os credores geralmente realizam verificações de crédito, verificam o emprego e, em geral, realizam a mesma diligência que foi realizada no requerente da hipoteca.

Embora o co-signatário da hipoteca ajude a minimizar o risco carregado pelo credor, o fato é que, ao concordar em assinar o contrato de hipoteca, o terceiro está essencialmente assumindo o risco de que o mutuário, em algum momento, deixe de cumprir o contrato. hipoteca. Caso isso aconteça, o co-signatário deve efetuar os pagamentos para proteger seu próprio rating de crédito ou providenciar financiamento alternativo para liquidar a dívida original. Como o co-signatário da hipoteca está assumindo uma responsabilidade muito real, é importante garantir que haja uma boa chance de o mutuário seguir e efetuar os pagamentos. Isso ajuda a reconstruir o rating de crédito danificado do mutuário e também protege o bom crédito do co-signatário.