¿Qué es un cosignatario hipotecario?
Un consignatario hipotecario es una persona que acepta la responsabilidad financiera de un préstamo hipotecario si el prestatario primario no realiza los pagos. En la mayoría de los casos, las personas firman una hipoteca para ayudar a un amigo o familiar a calificar para el préstamo, lo que no podrían hacer sin un cosignatario, o ayudarlos a obtener una tasa de interés más baja. En general, un banco requerirá la misma información financiera de un cosignatario hipotecario que la del prestatario primario. A diferencia de un coprestatario, un aval hipotecario generalmente no tiene derecho legal a la propiedad en cuestión, aunque cualquier pago atrasado o una ejecución hipotecaria afectará al aval hipotecario de la misma manera que lo hace el prestatario primario.
Puede ser extremadamente difícil para una persona sin historial crediticio o con mal crédito obtener una hipoteca a través de una institución financiera, especialmente si carece de un pago inicial significativo. En muchos casos, una institución financiera o banco permitirá que el prestatario primario use un cosignatario hipotecario para compensar cualquier dificultad financiera que el prestatario primario haya tenido en el pasado. Tener un cosignatario también puede permitir que el prestatario primario obtenga una tasa de interés más baja que la que él o ella podría obtener por sí mismo. Por lo general, esto solo es posible si el cosignatario tiene una calificación crediticia y una relación deuda / ingreso significativamente más altas que el prestatario primario.
Durante el proceso de aprobación de una hipoteca, el cosignatario deberá proporcionar al banco o institución financiera la misma información financiera que el prestatario principal. Se verificará su informe de crédito y se verificarán sus ingresos. Si el cosignatario de la hipoteca ya posee otra propiedad, los ingresos generalmente tendrán que ser lo suficientemente altos para que el cosignatario realice ambos pagos de la hipoteca en caso de que el prestatario primario no cumpla con los requisitos.
En la mayoría de los casos, un cosignatario hipotecario no es lo mismo que un coprestatario. Si bien el cosignatario tiene las mismas responsabilidades financieras que el prestatario principal, rara vez tiene un reclamo sobre la propiedad en cuestión a menos que un contrato legal establezca lo contrario. Si el cosignatario vive o no en la propiedad generalmente depende del cosignatario y del prestatario principal. A diferencia de un coprestatario, en el que se toman en cuenta los ingresos de más de una persona al determinar qué tan alto de un préstamo puede obtener una persona, los ingresos del cosignatario no se tienen en cuenta al determinar el monto del préstamo.
Actuar como aval hipotecario es principalmente para beneficio del prestatario principal. Normalmente hay pocos beneficios financieros para el cosignatario. Si el prestatario principal realiza pagos atrasados o entra en ejecución hipotecaria, el cosignatario es legalmente responsable de los pagos, y estas instancias aparecerán en su informe de crédito o historial financiero, y podrían causarle problemas legales dependiendo de su jurisdicción .