Co je to hypotéka?
Hypoteční spolupodnikatel je osoba, která přijímá finanční odpovědnost za hypoteční úvěr, pokud primární dlužník neprovede platby. Ve většině případů lidé podepisují hypotéku, aby pomohli kamarádovi nebo rodinnému příslušníkovi, získat nárok na půjčku, kterou by bez půjčky nemohli udělat, nebo jim pomohli získat nižší úrokovou sazbu. Obecně bude banka vyžadovat všechny stejné finanční informace od hypotečního zprostředkovatele, jako od primárního dlužníka. Na rozdíl od spoludlžníka hypoteční hypotéka obvykle nemá na dotčenou nemovitost právní nárok, ačkoli jakékoli pozdní platby nebo uzavření trhu ovlivní hypotéku stejným způsobem jako u hlavního dlužníka.
Pro osobu bez úvěrové historie nebo špatného úvěru může být velmi obtížné získat hypotéku prostřednictvím finanční instituce, zejména pokud jí chybí významná záloha. V mnoha případech finanční instituce nebo banka umožní primárnímu dlužníkovi použít hypotečního zprostředkovatele, aby nahradil jakékoli finanční potíže, které měl primární dlužník v minulosti. Mít spolupůsobícího může také umožnit primárnímu vypůjčovateli získat nižší úrokovou sazbu, než jakou může sám schopen. To je obvykle možné pouze tehdy, má-li spolupodnikatel výrazně vyšší kreditní skóre a poměr dluhu k příjmu než primární dlužník.
Během schvalovacího procesu hypotéky bude spolupodnikatel muset poskytnout bance nebo finanční instituci všechny stejné finanční informace jako primární dlužník. Bude zkontrolována jeho kreditní zpráva a bude ověřen jeho příjem. Pokud hypoteční zprostředkovatel již vlastní jinou nemovitost, bude obvykle muset být příjem dostatečně vysoký na to, aby spolupořadatel mohl provést obě splátky hypotéky v případě selhání primárního dlužníka.
Ve většině případů není hypoteční spolupodnikatelem stejný jako spoludlžník. Zatímco spolupodnikatel má všechny stejné finanční povinnosti jako primární dlužník, má zřídkakdy jakýkoli nárok na dotyčný majetek, pokud právní smlouva nestanoví jinak. Zda spolupůsobitel žije na nemovitosti, je obecně na spolupředkladateli a primárním vypůjčovateli. Na rozdíl od spoludlžníka, ve kterém se při určování výše půjčky může osoba přihlížet k příjmu více než jedné osoby, se při určování výše půjčky nezohledňuje příjem spolupořádatele.
Působení jako hypoteční spolupodnikatel je hlavně ve prospěch primárního dlužníka. Pro spolupůsobícího je obvykle menší finanční přínos. Pokud primární dlužník provede opožděné platby nebo uzavře uzavření trhu, spolupodlužník je právně odpovědný za platby a tyto případy se objeví v jeho nebo její kreditní zprávě nebo finanční historii a mohou mu způsobit právní problémy v závislosti na jeho jurisdikci .