Co to jest Cosigner kredytów hipotecznych?
Kredytodawca hipoteczny to osoba, która przyjmuje odpowiedzialność finansową za kredyt hipoteczny, jeżeli główny kredytobiorca nie dokona płatności. W większości przypadków ludzie podpisują hipotekę, aby pomóc przyjacielowi lub członkowi rodziny w zakwalifikowaniu się do pożyczki, czego nie byliby w stanie obejść bez współautora lub w uzyskaniu niższej stopy procentowej. Zasadniczo bank będzie wymagał takich samych informacji finansowych od współfinansującego hipotekę, jak od pierwotnego kredytobiorcy. W przeciwieństwie do współ pożyczkobiorcy, kredytodawca hipoteczny zazwyczaj nie ma żadnych roszczeń prawnych w stosunku do przedmiotowej nieruchomości, chociaż wszelkie opóźnienia w płatnościach lub przejęcie nieruchomości wpłyną na kredytodawcę hipotecznego w taki sam sposób, jak ma to miejsce w przypadku pierwotnego kredytobiorcy.
Uzyskiwanie kredytu hipotecznego przez instytucję finansową może być niezwykle trudne dla osoby bez historii kredytowej lub posiadającej słabą zdolność kredytową, szczególnie jeśli brakuje mu znacznej zaliczki. W wielu przypadkach instytucja finansowa lub bank zezwoli pierwszemu pożyczkobiorcy na skorzystanie ze współfinansującego hipoteki w celu zrekompensowania wszelkich trudności finansowych, które pierwotny kredytobiorca miał w przeszłości. Posiadanie współprojektanta może również pozwolić pierwszemu pożyczkobiorcy uzyskać niższą stopę procentową niż on sam. Jest to zazwyczaj możliwe tylko wtedy, gdy współtwórca ma znacznie wyższą ocenę kredytową i stosunek zadłużenia do dochodu niż główny kredytobiorca.
Podczas procesu zatwierdzania hipoteki, współtwórca będzie musiał dostarczyć bankowi lub instytucji finansowej wszystkie te same informacje finansowe, co kredytobiorca pierwotny. Raport kredytowy zostanie sprawdzony, a dochód zweryfikowany. Jeśli współtwórca hipotek jest już właścicielem innej nieruchomości, dochód będzie zazwyczaj musiał być wystarczająco wysoki, aby współtwórca mógł dokonać obu płatności hipotecznych w przypadku niewywiązania się przez kredytobiorcę z pierwotnej umowy.
W większości przypadków współtwórca hipoteki nie jest tym samym co współpożyczkobiorca. Podczas gdy współtwórca ma takie same obowiązki finansowe jak główny pożyczkobiorca, rzadko ma on jakiekolwiek roszczenia do danej nieruchomości, chyba że umowa prawna stanowi inaczej. To, czy współtwórca mieszka na nieruchomości, zależy zasadniczo od współwyznawcy i pierwotnego kredytobiorcy. W przeciwieństwie do współpożyczkobiorcy, w którym przy ustalaniu wysokości pożyczki można wziąć pod uwagę dochód więcej niż jednej osoby, przy ustalaniu kwoty pożyczki dochód współautora nie jest uwzględniany.
Pełniąc funkcję współtwórcy kredytów hipotecznych, działa głównie na korzyść pierwotnego kredytobiorcy. Cosigner ma zwykle niewielkie korzyści finansowe. Jeżeli pierwotny kredytobiorca dokonuje opóźnień w płatnościach lub dochodzi do egzekucji z nieruchomości, podmiot odpowiedzialny jest prawnie odpowiedzialny za płatności, a przypadki te pojawią się w jego raporcie kredytowym lub historii finansowej i mogą powodować problemy prawne w zależności od jego jurysdykcji .