¿Qué es un retiro de capital hipotecario?
El retiro de capital hipotecario o MEW es el proceso de eliminar el capital de los hogares y convertir esto en efectivo para otros gastos. Hay varios tipos de retiros que se pueden hacer, incluidos los préstamos de capital de suma única que toman prestado contra el patrimonio en una casa o la línea de crédito de capital doméstico (HELOC). Este último permite a las personas una cierta cantidad de dinero que pueden eliminar según sea necesario y reponer los pagos. Esto también se basa en el patrimonio en el hogar, y puede disminuir gradualmente la cantidad de capital, particularmente si los precios de la vivienda disminuyen o permanecen estáticos. Los MEW se consideran una de las principales causas de la enormidad de la crisis de la vivienda que golpeó a los Estados Unidos a principios de la década de 2000, aunque ciertamente no son su única causa.
Hay muchos gráficos y gráficos para mostrar un aumento significativo en las prácticas de retiro de capital hipotecario en los Estados Unidos en los años noventa y principios de la década de 2000. Esto fue cuando los precios de la vivienda aumentaron, por lo que muchos propietarios no consideraron que fuera una gran diferenciaObtener algo como un Heloc. Desde que los precios de la vivienda también subieron, la mayoría de los propietarios estaban adquiriendo nueva equidad todo el tiempo. Esta actitud se ha relacionado con un mayor gasto del consumidor con un aumento correspondiente en el producto interno bruto (PIB) al mismo tiempo.
Desafortunadamente para muchos propietarios de viviendas, el uso del retiro de capital hipotecario disminuyó el patrimonio total en una casa, y cuando los precios de la vivienda comenzaron a caer en lugar de aumentar, muchos propietarios se encontraron no solo sin equidad en sus hogares, sino poseedores de préstamos al revés. Esto es cuando la cantidad adeudada en una casa es más de lo que vale la casa actualmente. La escasez de prestamistas incluso avanzar en préstamos de suma o HELOC se volvió profunda, de modo que incluso aquellos con altos niveles de capital en sus hogares no siempre pudieron encontrarlos, o solo podían obtener los préstamos a tasas de interés poco atractivas. No es sorprendente que muchos economistas tenganSeñaló que la incapacidad de usar una casa como una tarjeta de crédito cayó significativamente el PIB, reduciendo mucho el gasto de los consumidores y creando más problemas para la economía.
Obtener un préstamo de retiro de capital hipotecario sigue siendo un desafío en los EE. UU., Pero estos préstamos son bastante comunes en otros lugares. Se usan ampliamente en el Reino Unido y en varios otros países. Su inestabilidad proviene del hecho de que un mercado doméstico inestable puede causar una gran pérdida de capital, y no siempre es predecible que los precios de las viviendas permanezcan estáticos o crecerán. Algunos asesores financieros sugieren que las personas analizan todas las otras opciones de préstamos, incluso pagan intereses más altos, en lugar de usar el retiro de capital hipotecario. Creen que la mejor opción para un consumidor no es agotar la equidad a través de los préstamos, sino construirlo a través de la segunda mano.