O que é uma retirada de capital hipotecário?

retirada de capital hipotecário ou mew é o processo de remoção de patrimônio das casas e convertê -la em dinheiro para outras despesas. Existem vários tipos de retiradas que podem ser feitas, incluindo empréstimos de patrimônio líquido único que emprestam contra o patrimônio em uma casa ou na linha de crédito do patrimônio líquido (HELOC). Este último permite às pessoas uma certa quantia de dinheiro que elas podem remover conforme necessário e reabastecer com pagamentos. Isso também é atraído pelo patrimônio em casa e pode diminuir gradualmente o valor do patrimônio, principalmente se os preços das casas diminuirem ou permanecerem estáticos. Os MEWs são considerados uma das principais causas da enormidade da crise imobiliária que atingiu os EUA no início dos anos 2000, embora certamente não sejam sua única causa.

Existem muitos gráficos e gráficos para mostrar um aumento significativo nas práticas de retirada de ações hipotecárias nos EUA nos anos 90 e início dos anos 2000. Foi quando os preços da habitação estavam aumentando, para que muitos proprietários não achassem que fazia muita diferença paraObtenha algo como um HELOC. Como os preços da habitação também subiram, a maioria dos proprietários de imóveis estava adquirindo um novo patrimônio o tempo todo. Essa atitude tem sido associada a maiores gastos com consumidores com um aumento correspondente no produto interno bruto (PIB) ao mesmo tempo.

Infelizmente, para muitos proprietários, o uso da retirada de ações hipotecárias diminuiu o patrimônio total em uma casa e, quando os preços das moradias começaram a cair em vez de subir, muitos proprietários se viram não apenas sem a equidade em suas casas, mas os possuidores de empréstimos de cabeça para baixo. É quando o valor devido em uma casa é superior à casa atualmente. A escassez de credores para avançar em empréstimos de soma única ou HELOC se tornou profunda, de modo que mesmo aqueles com altos níveis de capital em suas casas nem sempre foram capazes de encontrá -los, ou apenas conseguirem os empréstimos a taxas de juros pouco atraentes. Não é de surpreender que muitos economistas tenhamE apontou, a incapacidade de usar uma casa como um cartão de crédito diminuiu significativamente o PIB, reduzindo muito os gastos do consumidor e criando mais problemas para a economia.

Obter um empréstimo de retirada de capital hipotecário permanece desafiador nos EUA, mas esses empréstimos são bastante comuns em outros lugares. Eles são amplamente utilizados no Reino Unido e em vários outros países. Sua instabilidade vem do fato de que um mercado doméstico instável pode causar uma tremenda perda de patrimônio líquido, e nem sempre é previsível que os preços da casa permaneçam estáticos ou cresçam. Alguns consultores financeiros sugerem que as pessoas analisam todas as outras opções de empréstimo, até pagando juros mais altos, em vez de usar a retirada de ações hipotecárias. Eles acreditam que a melhor escolha para um consumidor não é esgotar a equidade por meio de empréstimos, mas construí -lo através da economia.