Wat is een intrekking van hypotheekvermogen?
Hypotheekvermindering of MEW is het proces om eigen vermogen uit huizen te verwijderen en dit om te zetten in contanten voor andere kosten. Er zijn verschillende soorten opnames die kunnen worden gedaan, waaronder aandelenkapitaalleningen die lenen tegen het eigen vermogen in een woning of de home equity kredietlijn (HELOC). Met dit laatste kunnen mensen een bepaalde hoeveelheid geld verwijderen die ze naar behoefte kunnen verwijderen en aanvullen met betalingen. Dit wordt ook getrokken uit het eigen vermogen van het huis en het kan het aandelenbedrag geleidelijk verminderen, vooral als de huizenprijzen dalen of statisch blijven. MEW's worden beschouwd als een van de belangrijkste oorzaken van de enorme omvang van de huisvestingscrisis die de VS begin jaren 2000 heeft getroffen, hoewel ze zeker niet de enige oorzaak zijn.
Er zijn tal van grafieken en diagrammen die een significante toename van de intrekkingspraktijken voor hypothecaire aandelen in de VS in de jaren negentig en begin 2000 laten zien. Dit was toen de huizenprijzen stegen, zodat veel huiseigenaren het niet veel vonden om zoiets als een HELOC te verkrijgen. Omdat de huizenprijzen ook stegen, verwierven de meeste huiseigenaren steeds nieuwe aandelen. Deze houding is gekoppeld aan hogere consumentenbestedingen met een overeenkomstige toename van het bruto binnenlands product (bbp) tegelijkertijd.
Helaas voor veel huiseigenaren, het gebruik van hypotheek eigen vermogen verminderde het totale eigen vermogen in een huis, en toen de huizenprijzen begonnen te dalen in plaats van te stijgen, bevonden veel huiseigenaren zich niet alleen zonder eigen vermogen in hun huizen, maar bezitters van omgekeerde leningen. Dit is wanneer het verschuldigde bedrag op een huis meer is dan het huis momenteel waard is. De schaarste van geldschieters om een enkele som of HELOC-leningen zelfs vooruit te helpen, werd enorm, zodat zelfs degenen met een hoog eigen vermogen in hun huizen ze niet altijd konden vinden, of de leningen alleen tegen onaantrekkelijke rentetarieven konden krijgen. Zoals veel economen hebben opgemerkt, is het niet verrassend dat het onvermogen om een huis als een creditcard te gebruiken het bbp aanzienlijk heeft verlaagd, waardoor de consumentenuitgaven aanzienlijk zijn gedaald en er meer problemen voor de economie zijn ontstaan.
Het verkrijgen van een lening voor het opnemen van een hypotheekvermogen blijft een uitdaging in de VS, maar deze leningen komen vrij vaak voor elders. Ze worden veel gebruikt in het VK en in verschillende andere landen. Hun instabiliteit komt voort uit het feit dat een onstabiele thuismarkt een enorm verlies aan eigen vermogen kan veroorzaken, en het is niet altijd voorspelbaar dat de huizenprijzen statisch zullen blijven of zullen groeien. Sommige financiële adviseurs suggereren dat mensen naar alle andere leningopties kijken, zelfs een hogere rente betalen, in plaats van het opnemen van hypotheekkapitaal. Ze geloven dat de beste keuze voor een consument niet is om het eigen vermogen via leningen uit te putten, maar om het op te bouwen door spaarzaamheid.