¿Qué es un préstamo hipotecario?
Incluso los ahorradores más sabios generalmente no pueden pagar el precio completo de una casa de su bolsillo, por lo que debe obtener un préstamo hipotecario para asegurar la propiedad. Un préstamo hipotecario es una forma común de comprar propiedades sin pagar el valor total de la casa o el terreno por adelantado. La mayoría de los préstamos hipotecarios son un acuerdo de que el comprador le pagará al vendedor el precio completo de la propiedad, más intereses, en pagos regulares durante un período de tiempo establecido.
En la mayoría de las estructuras de préstamos, el comprador debe proporcionar garantías: activos que el comprador promete al vendedor en caso de que no pueda hacer pagos. En un préstamo hipotecario, la escritura de la casa generalmente se usa como garantía. Si el comprador incumple sus pagos, el vendedor puede confiscar la casa en lo que generalmente se conoce como ejecución hipotecaria. Si la casa debe ser vendida para pagar la deuda, un comprador excusado puede ser responsable de compensar cualquier diferencia entre el monto de la venta y el monto adeudado.
Un préstamo hipotecario puede describirse por cuánto tiempo llevará pagarlo, como una "hipoteca de 30 años". Las hipotecas a largo plazo pueden ser preferibles para aquellos que planean permanecer en la propiedad durante mucho tiempo y que puedan pagar mejor los pagos más bajos durante un período de tiempo más largo. Sin embargo, es importante recordar que los intereses se acumulan con el tiempo, lo que hace que el monto total del préstamo se pague a menudo mucho más alto que el precio inicial de la casa o la tierra. Las hipotecas a corto plazo pueden ser preferibles para aquellos que pueden pagar pagos más altos y usar bienes raíces como inversión, por ejemplo, aquellos que planean remodelar la casa y venderla por más dinero eventualmente.
No todas las personas pueden calificar para un préstamo hipotecario. La mayoría de las compañías de préstamos tienen en cuenta una relación deuda / ingreso al decidir si permitir que un prestatario obtenga un préstamo. Incluso las personas con buenos trabajos y suficiente dinero para hacer los pagos pueden ser rechazadas si tienen una alta carga dedeuda, como préstamos estudiantiles o deuda alta con tarjeta de crédito. Si un comprador puede permitirse realizar un pago inicial más alto que el promedio, reduciendo así el monto del préstamo necesario, la consideración de deuda a ingreso puede ser más fácil de manejar.
Las hipotecas a menudo contienen tarifas adicionales inesperadas que pueden confundir a los compradores y pueden hacer mucho daño financiero. Además del monto del pago mensual y los intereses básicos, los compradores pueden ser responsables de las tarifas de origen, los puntos y los intereses hipotecarios prepagos. Es posible que estos costos adicionales no se incluyan en el total mensual publicado, pero se pueden resolver examinando la tasa de porcentaje anual o APR. A diferencia de la tasa de interés básica, los factores APR en tarifas adicionales y le informarán al comprador lo que realmente pagará durante un año. Aunque Instinct puede decirle a un comprador que vaya con el préstamo hipotecario que ofrece la tasa de interés más baja, mirar el APR generalmente dará una mejor idea del mejor trato.