O que é um empréstimo hipotecário?
Mesmo os poupadores mais sábios geralmente não conseguem pagar o preço total de uma casa fora do bolso e, portanto, devem obter um empréstimo hipotecário para garantir a propriedade. Um empréstimo hipotecário é uma maneira comum de comprar imóveis sem pagar o valor total da casa ou da terra. A maioria dos empréstimos hipotecários é um acordo de que o comprador pagará ao vendedor o preço total da propriedade, mais juros, em pagamentos regulares durante um período de tempo definido.
Na maioria das estruturas de empréstimos, o comprador deve fornecer garantias: ativos que o comprador promete ao vendedor no caso de que ele ou ela não pode fazer pagamentos. Em um empréstimo hipotecário, a escritura da casa é geralmente usada como garantia. Se o comprador não fortalecer seus pagamentos, o vendedor poderá apreender a casa no que geralmente é conhecido como execução duma hipoteca. Se a casa deve ser vendida para pagar a dívida, um comprador executado pode ser responsável por compensar qualquer diferença entre o valor da venda e o valor devido.
Um empréstimo hipotecário pode ser descrito por quanto tempo levará para pagar, como uma "hipoteca de 30 anos". As hipotecas de longo prazo podem ser preferíveis àqueles que planejam ficar na propriedade por um longo tempo e que podem pagar melhor pagamentos mais baixos espalhados por um período mais longo. É importante lembrar, no entanto, que os juros acumulam ao longo do tempo, tornando o valor total do empréstimo pago com frequência muito maior que o preço inicial da Câmara ou da Terra. As hipotecas de curto prazo podem ser preferíveis para aqueles que podem pagar pagamentos mais altos e usar imóveis como investimento, por exemplo, aqueles que planejam remodelar a casa e vendê -lo por mais dinheiro eventualmente.
Nem todas as pessoas podem se qualificar para um empréstimo hipotecário. A maioria das empresas de empréstimos leva em consideração uma relação dívida / renda ao decidir se deve permitir que um mutuário obtenha um empréstimo. Até pessoas com bons empregos e dinheiro suficiente para fazer os pagamentos podem ser rejeitados se carregarem um fardo alto dedívida, como empréstimos estudantis ou dívida com cartão de crédito alto. Se um comprador puder se dar ao luxo de fazer um adiantamento acima da média, diminuindo assim o valor do empréstimo necessário, a consideração da dívida a renda pode ser mais fácil de se locomover.
As hipotecas geralmente contêm taxas adicionais inesperadas que podem confundir compradores e podem causar muitos danos financeiros. Além do valor do pagamento mensal e dos juros básicos, os compradores podem ser responsáveis pelas taxas de originação, pontos e juros hipotecários pré -pagos. Esses custos adicionais não podem ser incluídos no total mensal publicado, mas podem ser calculados examinando a taxa percentual anual ou a APR. Ao contrário da taxa de juros básica, os fatores da APR em taxas adicionais e informam ao comprador o que ele ou ela pagará mais de um ano. Embora o Instinct possa dizer a um comprador para acompanhar o empréstimo hipotecário que oferece a menor taxa de juros, olhar para a APR geralmente dará uma melhor idéia do melhor negócio.