¿Cuál es una tasa de par de hipotecas?
Una tasa par de hipotecas es una tasa de hipoteca base que un prestatario califica sin ningún pago de primas o descuentos. Pocas hipotecas se originan a la tasa PAR, porque esta tasa representa el menor potencial de ganancia para el prestamista. Los prestamistas ofrecen incentivos para alentar a las personas a sacar hipotecas por encima o por debajo de la par con el objetivo de ganar más dinero en el préstamo, ya sea a corto plazo o con el tiempo. Los prestatarios deben tener en cuenta que las hojas de tasas y las cotizaciones sobre las tasas hipotecarias pueden ser muy confusas, a veces deliberadamente, y es importante obtener cotizaciones de múltiples instituciones o corredores para tener una idea de lo que está disponible cuando se prepara para sacar una hipoteca.
La tasa par se basa tanto en el crédito de un prestatario como en las tasas de la hipoteca en general en el tiempo dado. Los prestatarios pueden optar por pagar por "puntos", descuentos en la tasa de interés, en el momento en que se origina el préstamo, para obtener un préstamo por debajo de la tasa par. Mientras se les ocurre los pagos por adelantado, a veces puede ser difícil, las personas pagarán menos durante la vida del préstamo como resultado de reducir los intereses. Los prestamistas permiten que los prestatarios hagan esto, ya que les permite embolsarse más dinero cuando se genera el préstamo.
También es posible sacar un préstamo por encima de la tasa nominal de la hipoteca. En este caso, el banco paga una prima al corredor por originar un préstamo por encima de la par, y el prestatario teóricamente paga menos por adelantado cuando se crea el préstamo. Los prestatarios pueden tener una serie de razones para obtener préstamos a una tasa de interés más alta que la que califican, y a menudo se agregan incentivos al acuerdo para alentar a los prestatarios a hacer esto, ya que el interés más alto representa más ganancias potenciales para el prestamista, sin los riesgos adicionales asociados con el mal crédito.
La tasa nominal de la hipoteca también se considera al valorar las hipotecas. Cuando las instituciones compran y venden hipotecas, la tarifa par se puede usar para determinar cómo MUCH Una hipoteca individual vale. Si la hipoteca está por encima de la par, vale menos, ya que tales hipotecas tienden a reembolsarse más rápido. Las instituciones financieras empaquetan hipotecas y otros productos para la venta cuidadosamente para maximizar sus ganancias potenciales en la venta, mientras que las instituciones que hacen compras revisan sus opciones disponibles cuidadosamente para seleccionar el mejor valor por su dinero.
Las cotizaciones de tasa par de hipotecas fluctúan considerablemente. En cualquier fecha determinada, la tasa par de la hipoteca puede ser muy diferente, y las circunstancias individuales complican aún más la tasa par. Además del historial de crédito del prestatario, otros factores involucrados pueden incluir el tipo de propiedad y la región.