Vad är en hypotekskurs?

En hypoteksperiod är en baslånsränta som en låntagare är berättigad till utan betalningar av premier eller rabatter. Få inteckningar har sitt ursprung till parräntan, eftersom denna ränta utgör den minsta vinstpotentialen för långivaren. Långivare erbjuder incitament för att uppmuntra människor att ta ut inteckningar över eller under pari med målet att tjäna mer pengar på lånet, antingen på kort sikt eller över tid. Låntagare bör vara medvetna om att ränteblad och offert på hypoteksräntor kan vara väldigt förvirrande, ibland medvetet så, och det är viktigt att få offert från flera institutioner eller mäklare för att få en uppfattning om vad som finns tillgängligt när man förbereder sig för att ta en inteckning.

Parräntan baseras både på låntagarens kredit och på hypoteksräntor i allmänhet vid en viss tidpunkt. Låntagarna kan välja att betala för "poäng", rabatter på räntan, när lånet kommer från, för att ta ett lån under parräntan. Även om det kan vara svårt att komma med förskottsbetalningar, kommer folk att betala mindre under lånets livslängd som ett resultat av att ränta sänks. Långivare tillåter låntagare att göra detta, eftersom det gör att de kan ficka mer pengar när lånet genereras.

Det är också möjligt att ta ett lån över parternas ränta. I det här fallet betalar banken en premie till mäklaren för att ha ett lån över pari, och låntagaren betalar teoretiskt mindre i förskott när lånet skapas. Låntagare kan ha ett antal skäl för att ta lån till en ränta som är högre än den de kvalificerar sig för, och incitament läggs ofta till affären för att uppmuntra låntagarna att göra detta, eftersom den högre räntan representerar mer potentiell vinst för långivaren, utan de ytterligare riskerna i samband med dålig kredit.

Parallånet för inteckning beaktas också vid värdering av inteckningar. När institutioner köper och säljer inteckningar kan parräntan användas för att bestämma hur mycket en enskild inteckning är värd. Om inteckning är över pari är det mindre värt, eftersom sådana inteckningar tenderar att återbetalas snabbare. Finansinstitut paketerar inteckningar och andra produkter till salu noggrant för att maximera deras potentiella vinster vid försäljningen, medan institutioner som gör inköp granskar sina tillgängliga alternativ noggrant för att välja det bästa värdet för sina pengar.

Priserna för hypotekslån varierar avsevärt. På varje givet datum kan hypotekskursen vara mycket annorlunda och enskilda omständigheter komplicerar parräntan ännu mer. Förutom låntagarens kredithistoria kan andra faktorer inkludera egendomstypen och regionen.