O que é uma taxa de hipoteca?

Uma taxa de hipoteca é uma taxa de hipoteca básica que um mutuário se qualifica para sem nenhum pagamento de prêmios ou descontos. Poucas hipotecas são originadas na taxa de AP, porque essa taxa representa o menor potencial de lucro para o credor. Os credores oferecem incentivos para incentivar as pessoas a retomar as hipotecas acima ou abaixo do par com o objetivo de ganhar mais dinheiro com o empréstimo, no curto prazo ou com o tempo. Os mutuários devem estar cientes de que as folhas e cotações das taxas sobre as taxas de hipoteca podem ser muito confusas, às vezes deliberadamente, e é importante obter cotações de várias instituições ou corretores para ter uma idéia do que está disponível ao se preparar para obter uma hipoteca. Os mutuários podem optar por pagar por "pontos", descontos na taxa de juros, no momento em que o empréstimo é originado, para realizar um empréstimo abaixo da taxa nominal. Enquanto chegar a pagamentos antecipados às vezes pode ser difícil, as pessoas pagarão menos ao longo da vida do empréstimo como resultado de reduzir os juros. Os credores permitem que os mutuários façam isso, pois lhes permite embolsar mais dinheiro quando o empréstimo for gerado.

Também é possível aproveitar um empréstimo acima da taxa de hipoteca. Nesse caso, o banco paga um prêmio ao corretor por originar um empréstimo acima do par, e o mutuário teoricamente paga menos na frente quando o empréstimo é criado. Os mutuários podem ter vários motivos para obter empréstimos a uma taxa de juros maior que a que se qualificam, e os incentivos são frequentemente adicionados ao acordo para incentivar os mutuários a fazer isso, uma vez que o interesse mais alto representa mais lucro potencial para o credor, sem os riscos adicionais associados ao crédito ruim.

A taxa de par de hipoteca também é considerada ao avaliar hipotecas. Quando as instituições compram e vendem hipotecas, a taxa de PAR pode ser usada para determinar como MUch, vale uma hipoteca individual. Se a hipoteca estiver acima do par, vale menos, pois essas hipotecas tendem a ser reembolsadas mais rapidamente. Instituições financeiras Pacote hipotecas e outros produtos para venda cuidadosamente para maximizar seus lucros em potencial na venda, enquanto as instituições que fazem compras revisam suas opções disponíveis cuidadosamente para selecionar o melhor valor para o seu dinheiro.

As cotações da taxa de hipoteca flutuam consideravelmente. Em qualquer data, a taxa de hipoteca é muito diferente, e as circunstâncias individuais complicam ainda mais a taxa de PAR. Além do histórico de crédito do mutuário, outros fatores envolvidos podem incluir o tipo de propriedade e a região.