Co to jest stawka nominalna kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego to podstawowa stopa kredytu hipotecznego, do którego kwalifikuje się pożyczkobiorca, bez żadnych płatności premii lub rabatów. Niewiele hipotek powstaje według stawki nominalnej, ponieważ stopa ta stanowi najmniejszy potencjał zysku dla pożyczkodawcy. Pożyczkodawcy oferują zachęty, aby zachęcić ludzi do zaciągania kredytów hipotecznych powyżej lub poniżej wartości nominalnej w celu zarobienia większej ilości pieniędzy na pożyczce, zarówno w perspektywie krótkoterminowej, jak i czasowej. Kredytobiorcy powinni zdawać sobie sprawę z tego, że arkusze stawek i notowania oprocentowania kredytów hipotecznych mogą być bardzo mylące, czasem celowo, i ważne jest, aby otrzymywać oferty od wielu instytucji lub brokerów, aby dowiedzieć się, co jest dostępne, przygotowując się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Oprocentowanie oparte jest zarówno na kredytach pożyczkobiorcy, jak i ogólnie na oprocentowaniu kredytów hipotecznych w danym momencie. Pożyczkobiorcy mogą zdecydować się zapłacić za „punkty”, rabaty od oprocentowania w momencie udzielenia pożyczki, aby zaciągnąć pożyczkę poniżej stopy nominalnej. Wprawdzie wymyślenie płatności z góry może być czasem trudne, ale ludzie będą płacić mniej w całym okresie kredytowania w wyniku obniżenia odsetek. Pożyczkodawcy pozwalają na to pożyczkobiorcom, ponieważ pozwalają im zgromadzić więcej pieniędzy podczas generowania pożyczki.

Możliwe jest również zaciągnięcie pożyczki powyżej oprocentowania kredytu hipotecznego. W takim przypadku bank płaci brokerowi premię za udzielenie pożyczki powyżej wartości nominalnej, a pożyczkobiorca teoretycznie płaci mniej z góry, gdy pożyczka zostaje utworzona. Kredytobiorcy mogą mieć wiele powodów zaciągania pożyczek o oprocentowaniu wyższym niż te, do których się kwalifikują, a do umowy często dodaje się zachęty, aby zachęcić kredytobiorców do zrobienia tego, ponieważ wyższe odsetki oznaczają większy potencjalny zysk dla pożyczkodawcy, bez dodatkowego ryzyka związanego ze złym kredytem.

Przy wycenie hipotek bierze się również pod uwagę stawkę nominalną hipoteki. Kiedy instytucje kupują i sprzedają kredyty hipoteczne, do ustalenia, ile jest warta hipoteka indywidualna, można zastosować stawkę nominalną. Jeśli hipoteka jest wyższa od wartości nominalnej, jest mniej warta, ponieważ hipoteki spłacane są zwykle szybciej. Instytucje finansowe ostrożnie pakują kredyty hipoteczne i inne produkty na sprzedaż, aby zmaksymalizować potencjalne zyski ze sprzedaży, a instytucje dokonujące zakupów dokładnie sprawdzają dostępne opcje, aby wybrać najlepszy stosunek jakości do ceny.

Notowania kursu hipotecznego nominalnie znacznie się zmieniają. W dowolnym dniu stawka nominalna hipoteki może być bardzo różna, a indywidualne okoliczności jeszcze bardziej komplikują stawkę nominalną. Oprócz historii kredytowej kredytobiorcy inne czynniki mogą obejmować rodzaj nieruchomości i region.