¿Qué es una maximización de pensiones?
La maximización de la pensión es una técnica de planificación de jubilación recomendada para algunas parejas retiradas, dependiendo de sus circunstancias. Las personas que eligen esta opción tienen una sola anualidad de vida en el cónyuge mayor, dejando de lado la parte de los ingresos de la anualidad para financiar una póliza de seguro de vida. Cuando el cónyuge mayor muere, el seguro de vida se utiliza para proporcionar un ingreso de jubilación para el cónyuge más joven. Las personas que consideran esta opción deben revisar sus opciones con cuidado y solicitar a un agente de seguros un desglose detallado de las opciones de financiación de jubilación disponible.
La idea detrás de la maximización de la pensión es que cuando las personas seleccionan una sola anualidad, en lugar de una anualidad conjunta con los beneficios de sobrevivientes, los ingresos mensuales de la anualidad son más altos. La pareja puede dejar de lado los ingresos adicionales de la anualidad para pagar la póliza de seguro de vida, y los beneficios de sobrevivientes serán más altos con el seguro de vida que en la anualidad. En la superficie, la maximización de la pensión puede parecerComo una buena idea para las parejas que se preparan para retirarse.
Hay algunos inconvenientes en el plan que debe considerarse. En algunos casos, el exceso de la anualidad podría no ser suficiente para financiar una póliza de seguro de vida adecuada. Establecer tales planes para parejas que se jubilarán en breve tampoco puede no ser en su mejor interés porque puede no haber suficiente tiempo para financiar completamente la anualidad. Si el cónyuge más joven muere primero, la póliza de seguro de vida se puede cancelar, pero los pagos ya se realizan no se pueden recuperar y representan una pérdida para el cónyuge sobreviviente.
Al evaluar las opciones de jubilación y pensar en la maximización de las pensiones, es aconsejable pedirle a un agente de seguros de vida un desglose de costos y beneficios para usar esta táctica en contraste con asumir una anualidad conjunta con beneficios de sobrevivientes. Las parejas también pueden querer considerar su edad, proximidad a la jubilación y nivel general de curaciónth, ya que todos estos pueden ser factores para elegir la mejor manera de financiar la jubilación. Otro problema puede ser beneficios a través de un lugar de trabajo, ya que puede no ser siempre posible elegir el formato de pago para los beneficios de jubilación.
Las personas que eligen la maximización de las pensiones deben asegurarse de que sus contratos con la compañía de seguros sean detallados y completos. Deben verificar los posibles problemas en el contrato, incluidas las circunstancias en las que no se pagará la póliza de seguro de vida. Si surge una de estas situaciones, es posible que la pareja sobreviviente no pueda recibir beneficios, y podría dejarse sin fondos para la jubilación.