Hvad er en pensionsmaksimering?
Pensionsmaksimering er en pensionsplanlægningsteknik, der anbefales til nogle pensionerede par, afhængigt af deres omstændigheder. Mennesker, der vælger denne mulighed, har en enkelt livrente på den ældre ægtefælle, der afsætter en del af indtægterne fra livrente til at finansiere en livsforsikringspolice. Når den ældre ægtefælle dør, bruges livsforsikringen til at give en pensionsindkomst for den yngre ægtefælle. Personer, der overvejer denne mulighed, skal gennemgå deres valg nøje og bede en forsikringsagent om en detaljeret oversigt over de tilgængelige valg for pensionskasse.
Ideen bag pensionsmaksimering er, at når folk vælger en enkelt livrente snarere end en fælles livrente med efterladteydelser, er det månedlige udbytte af livrente højere. Parret kan afsætte den ekstra indkomst fra livrente til at betale for livsforsikringspolitikken, og de overlevende fordele vil være højere med livsforsikringen, end de ville være på livrenten. På overfladen kan pensionsmaksimering virke som en god idé for par, der forbereder sig på at gå på pension.
Der er nogle ulemper ved planen, der skal overvejes. I nogle tilfælde er overskuddet fra livrente muligvis ikke nok til at finansiere en passende livsforsikring. Opsætning af sådanne planer for par, der snart er på pension, er muligvis heller ikke i deres bedste interesse, fordi der muligvis ikke er tid nok til fuldt ud at finansiere livrenten. Hvis den yngre ægtefælle dør først, kan livsforsikringspolitikken annulleres, men de allerede foretagne betalinger kan ikke inddrives og udgør et tab for den overlevende ægtefælle.
Når man vurderer pensioneringsmuligheder og tænker på pensionsmaksimering, tilrådes det at bede en livsforsikringsagent om en omkostnings- og fordelingsfordeling for at bruge denne taktik i modsætning til at påtage sig en fælles livrente med efterladteydelser. Par vil måske også overveje deres alder, nærhed til pensionering og det generelle sundhedsniveau, da dette alle kan være faktorer for at vælge den bedste måde at finansiere pension. Et andet problem kan være fordele, der tilbydes via en arbejdsplads, da det ikke altid er muligt at vælge betalingsformat for pensionsydelser.
Mennesker, der vælger pensionsmaksimering, skal sørge for, at deres kontrakter med forsikringsselskabet er detaljerede og komplette. De skal kontrollere for potentielle problemer i kontrakten, herunder omstændigheder, hvor livsforsikringspolitikken ikke udbetales. Hvis en af disse situationer opstår, er det muligt, at den overlevende partner muligvis ikke er i stand til at modtage ydelser og kan være uden midler til pension.