Hva er en pensjonsmaksimering?

Maksimering av pensjon er en pensjonsplanleggingsteknikk som anbefales til noen pensjonister, avhengig av deres omstendigheter. Personer som velger dette alternativet har en livrente på den eldre ektefellen, og setter av deler av inntektene fra livrenten til å finansiere en livsforsikring. Når den eldre ektefellen dør, brukes livsforsikringen til å gi en pensjonsinntekt for den yngre ektefellen. Personer som vurderer dette alternativet bør gjennomgå valgene sine nøye og be en forsikringsagent om en detaljert oversikt over tilgjengelige valg for pensjonsfinansiering.

Tanken bak maksimalisering av pensjonen er at når folk velger en enkelt livrente, i stedet for en felles livrente med etterlatteytelser, er det månedlige utbyttet av livrenten høyere. Paret kan sette av den ekstra inntekten fra livrenten til å betale for livsforsikringen, og de etterlatte fordelene vil være høyere med livsforsikringen enn de ville være på livrenten. På overflaten kan pensjonsmaksimering virke som en god idé for par som forbereder seg på å trekke seg.

Det er noen ulemper med planen som må vurderes. I noen tilfeller kan overskuddet fra livrenten ikke være nok til å finansiere en tilstrekkelig livsforsikring. Å sette opp slike planer for par som snart skal trekke seg, kan heller ikke være i deres beste interesse, fordi det kanskje ikke er nok tid til å finansiere livrenten fullt ut. Hvis den yngre ektefellen dør først, kan livsforsikringen avbrytes, men allerede utbetalte beløp kan ikke inndrives, og representerer et tap for den gjenlevende ektefellen.

Når du vurderer pensjonsalternativer og tenker på maksimalisering av pensjonen, anbefales det å spørre en livsforsikringsagent om en kostnadsfordeling og fordelene ved bruk av denne taktikken i motsetning til å påta seg en felles livrente med etterlatteytelser. Par kan også være lurt å vurdere deres alder, nærhet til pensjon og generelt helsetilstand, da dette alle kan være faktorer for å velge den beste måten å finansiere pensjonering på. En annen sak kan være fordeler som tilbys gjennom en arbeidsplass, da det ikke alltid er mulig å velge betalingsformat for pensjonsytelser.

Folk som velger pensjonsmaksimering, bør sørge for at kontraktene deres med forsikringsselskapet er detaljerte og fullstendige. De bør sjekke for potensielle problemer i kontrakten, inkludert omstendigheter der livsforsikring ikke blir utbetalt. Hvis en av disse situasjonene oppstår, er det mulig at den gjenlevende partneren kanskje ikke er i stand til å motta fordeler, og kan bli stående uten midler til pensjon.