Hva er en pensjonsmaksimering?

Pensjonsmaksimering er en pensjonsplanleggingsteknikk som er anbefalt til noen pensjonerende par, avhengig av omstendighetene deres. Personer som velger dette alternativet har en enkelt livrente på den eldre ektefellen, og setter en del av inntektene fra livrenten til å finansiere en livsforsikring. Når den eldre ektefellen dør, brukes livsforsikringen til å gi en pensjonsinntekt for den yngre ektefellen. Personer som vurderer dette alternativet, bør gjennomgå valgene sine nøye og be en forsikringsagent om en detaljert fordeling av de tilgjengelige valgene i pensjonsfinansiering.

Ideen bak pensjonsmaksimering er at når folk velger en enkelt livrente, snarere enn en felles livrente med overlevende fordeler, er den månedlige inntekten av livrenten høyere. Paret kan sette den ekstra inntekten fra livrenten til å betale for livsforsikringen, og fordelene med overlevende vil være høyere med livsforsikringen enn de ville vært på livrenten. På overflaten kan pensjonsmaksimering virkeSom en god idé for par som forbereder seg på å trekke seg.

Det er noen ulemper med planen som må vurderes. I noen tilfeller kan det hende at overskuddet fra livrenten ikke er nok til å finansiere en tilstrekkelig livsforsikring. Å sette opp slike planer for par som kort tid skal trekke seg, kan heller ikke være i deres beste interesse fordi det kanskje ikke er nok tid til å finansiere livrenten fullt ut. Hvis den yngre ektefellen dør først, kan livsforsikringspolicyen kanselleres, men betalingene som allerede er utført, kan ikke gjenvinnes, og representere et tap for den overlevende ektefellen.

Når du evaluerer pensjonsalternativer og tenker på pensjonsmaksimering, anbefales det å be en livsforsikringsagent om en kostnads- og fordel -sammenbrudd for å bruke denne taktikken i motsetning til å ta på seg en felles livrente med overlevende fordeler. Par vil kanskje også vurdere deres alder, nærhet til pensjonisttilværelse og generell helbredelsesnivåTH, da disse alle kan være faktorer når det gjelder å velge den beste måten å finansiere pensjonisttilværelse. En annen sak kan være fordeler som tilbys gjennom en arbeidsplass, da det kanskje ikke alltid er mulig å velge betalingsformat for pensjonsytelser.

personer som velger pensjonsmaksimering, bør sørge for at kontraktene deres med forsikringsselskapet er detaljerte og komplette. De bør se etter potensielle problemer i kontrakten, inkludert omstendigheter der livsforsikringen ikke vil bli utbetalt. Hvis en av disse situasjonene oppstår, er det mulig at den overlevende partneren kanskje ikke kan motta fordeler, og kan bli stående uten midler til pensjon.