年金の最大化とは何ですか？

年金の最大化は、状況に応じて、一部の退職カップルに推奨される退職計画技術です。このオプションを選択した人は、年配の配偶者に1つの生命年金を持ち、生命保険に資金を提供するために年金からの収益の一部を脇に置いています。年配の配偶者が死ぬと、生命保険は若い配偶者に退職収入を提供するために使用されます。このオプションを検討している人々は、選択肢を慎重に確認し、利用可能な退職資金の選択肢の詳細な内訳を保険代理店に尋ねる必要があります。

年金の最大化の背後にあるアイデアは、生存者の給付との共同年金ではなく、単一の年金を選択する場合、年金の毎月の収益が高いということです。夫婦は、生命保険の支払いのために年金からの追加収入を脇に置くことができ、生存者の給付は生命保険で年金よりも高くなります。表面的には、年金の最大化が見えるように思われます退職する準備をしているカップルにとって良いアイデアのように。

考慮しなければならない計画にはいくつかの欠点があります。場合によっては、年金からの過剰は、適切な生命保険契約に資金を提供するのに十分ではないかもしれません。まもなく退職するカップルのためにそのような計画を立てることも、年金に完全に資金を提供するのに十分な時間がないかもしれないので、彼らの最善の利益ではないかもしれません。若い配偶者が最初に死亡した場合、生命保険はキャンセルできますが、すでに行われた支払いは回復することはできず、生き残った配偶者の損失を表します。

退職オプションを評価し、年金の最大化について考える場合、生存者の利益との共同年金を引き受けることとは対照的に、この戦術を使用するためのコストと給付の内訳を生命保険代理店に依頼することをお勧めします。カップルは、年齢、退職の近接性、および一般的な治癒レベルを考慮したい場合もありますこれらはすべて、退職に資金を提供する最良の方法を選択する際の要因になる可能性があるためです。別の問題は、退職給付のための支払い形式を常に選択できるとは限らないため、職場を通じて提供される特典です。

年金の最大化を選択した人は、保険会社との契約が詳細かつ完全であることを確認する必要があります。生命保険に支払われない状況を含め、契約の潜在的な問題をチェックする必要があります。これらの状況のいずれかが発生した場合、生き残ったパートナーが給付を受け取ることができず、退職のために資金なしで残される可能性がある可能性があります。