年金最大化とは？

年金の最大化は、状況に応じて、退職するカップルに推奨される退職計画手法です。 このオプションを選択する人々は、年配の配偶者に対して単一の生命年金を持ち、生命保険契約に資金を提供するために年金からの収入の一部を脇に置きます。 年配の配偶者が亡くなると、生命保険は若い配偶者に退職金を提供するために使用されます。 このオプションを検討している人々は、選択を注意深く検討し、利用可能な退職基金の選択肢の詳細な内訳を保険代理店に尋ねるべきです。

年金の最大化の背後にある考え方は、人々が遺族給付との共同年金ではなく、単一の年金を選択すると、年金の月収が高くなるというものです。 夫婦は、年金からの余分な収入を脇に置いて生命保険に支払うことができ、生命保険の方が年金よりも遺族給付が高くなります。 表面的には、年金の最大化は、退職を準備しているカップルにとっては良いアイデアのように思えます。

計画にはいくつかの欠点を考慮する必要があります。 場合によっては、年金からの超過額は、適切な生命保険に資金を供給するのに十分ではない場合があります。 退職間近のカップルのためにそのような計画を立てることも、年金に十分な資金を供給する十分な時間がないかもしれないので、彼らの最善の利益にならないかもしれません。 若い配偶者が先に亡くなった場合、生命保険は解約できますが、すでに支払われた支払いは取り戻すことができず、生存している配偶者の損失となります。

退職オプションを評価し、年金の最大化を検討する場合、遺族給付との共同年金受給とは対照的に、この戦術を使用するための費用と給付の内訳を生命保険代理店に求めることをお勧めします。 また、夫婦は、年齢、退職への近さ、および健康の全般的なレベルを考慮したいと思うかもしれません。これらはすべて、退職に資金を供給するための最良の方法を選択する際の要因となります。 別の問題は、退職給付の支払い形式を常に選択できるとは限らないため、職場を通じて提供される給付です。

年金の最大化を選択する人々は、保険会社との契約が詳細かつ完全であることを確認する必要があります。 彼らは、生命保険契約が支払われない状況を含む、契約の潜在的な問題をチェックする必要があります。 これらの状況のいずれかが発生した場合、生き残ったパートナーが給付金を受け取ることができず、退職のための資金なしで放置される可能性があります。