Co to jest maksymalizacja emerytury?
Maksymalizacja emerytury to technika planowania emerytury zalecana niektórym parom przechodzącym na emerytury, w zależności od ich okoliczności. Ludzie, którzy wybiorą tę opcję, mają jedną dożywotnią rentę na starszego małżonka, odkładając część wpływów z renty na finansowanie polisy ubezpieczeniowej na życie. Kiedy starszy małżonek umiera, ubezpieczenie na życie służy do zapewnienia dochodu emerytalnego młodszemu małżonkowi. Osoby rozważające tę opcję powinny dokładnie sprawdzić swoje wybory i poprosić agenta ubezpieczeniowego o szczegółowy podział dostępnych opcji finansowania emerytalnego.
Idea maksymalizacji emerytury polega na tym, że kiedy ludzie wybierają jedną rentę, a nie wspólną rentę z rentami rodzinnymi, miesięczne wpływy z renty są wyższe. Para może odłożyć dodatkowy dochód z renty na opłacenie polisy ubezpieczeniowej na życie, a świadczenia dla osób pozostałych przy życiu będą wyższe w przypadku ubezpieczenia na życie niż w przypadku renty. Z pozoru maksymalizacja emerytury może wydawać się dobrym pomysłem dla par przygotowujących się do przejścia na emeryturę.
Plan ma kilka wad, które należy wziąć pod uwagę. W niektórych przypadkach nadwyżka renty może nie wystarczyć do sfinansowania odpowiedniej polisy ubezpieczenia na życie. Ustanowienie takich planów dla par, które wkrótce przejdą na emeryturę, może również nie leżeć w ich najlepszym interesie, ponieważ może zabraknąć czasu na pełne sfinansowanie renty. Jeśli młodszy małżonek umiera pierwszy, polisę ubezpieczeniową na życie można anulować, ale już dokonanych płatności nie można odzyskać, co stanowi stratę dla pozostałego przy życiu małżonka.
Oceniając opcje emerytalne i myśląc o maksymalizacji emerytury, zaleca się zwrócenie się do agenta ubezpieczeń na życie o podział kosztów i świadczeń za stosowanie tej taktyki, w przeciwieństwie do przejęcia wspólnej renty z rentami rodzinnymi. Pary mogą również chcieć wziąć pod uwagę ich wiek, bliskość przejścia na emeryturę i ogólny poziom zdrowia, ponieważ wszystkie te czynniki mogą być czynnikami decydującymi o najlepszym sposobie finansowania emerytury. Kolejną kwestią mogą być świadczenia oferowane w miejscu pracy, ponieważ nie zawsze może być możliwy wybór formatu płatności świadczeń emerytalnych.
Osoby, które wybierają maksymalizację emerytur, powinny upewnić się, że ich umowy z towarzystwem ubezpieczeniowym są szczegółowe i kompletne. Powinny one sprawdzić potencjalne problemy w umowie, w tym okoliczności, w których polisa ubezpieczenia na życie nie zostanie wypłacona. Jeśli wystąpi jedna z tych sytuacji, możliwe, że pozostały przy życiu partner może nie być w stanie otrzymywać świadczeń i może zostać pozostawiony bez funduszy na emeryturę.