Co to jest maksymalizacja emerytalna?
Maksymalizacja emerytalna jest techniką planowania emerytalnego zalecanego niektórym emerytowanym parom, w zależności od ich okoliczności. Ludzie, którzy wybierają tę opcję, mają jedną rentę życia starszego małżonka, odkładając część dochodów z renty na finansowanie polisy ubezpieczeniowej na życie. Gdy umiera starszy małżonek, ubezpieczenie na życie jest wykorzystywane do zapewnienia dochodu emerytalnego młodszym małżonkowi. Osoby rozważające tę opcję powinny dokładnie przeanalizować swoje wybory i poprosić agenta ubezpieczeniowego o szczegółowy podział dostępnych wyborów dotyczących finansowania emerytalnego.
Pomysł na maksymalizację emerytury polega na tym, że gdy ludzie wybierają pojedynczą rentę, a nie wspólną rentę z korzyściami o przeżyciu, comiesięczne wpływy z renty są wyższe. Para może ułożyć dodatkowy dochód z renty, aby zapłacić za polisę ubezpieczeniową na życie, a świadczenia o przeżyciu będą wyższe w przypadku ubezpieczenia na życie niż w rentach. Na powierzchni może się wydawać maksymalizacja emerytalnaJak dobry pomysł dla par przygotowujących się do emerytury.
Istnieją pewne wady planu, które należy wziąć pod uwagę. W niektórych przypadkach nadmiar z renty może nie wystarczyć, aby sfinansować odpowiednią polisę ubezpieczeniową na życie. Ustanowienie takich planów dla par, które wkrótce mają przejście na emeryturę, może również nie być w ich najlepszym interesie, ponieważ może nie być wystarczająco dużo czasu, aby w pełni sfinansować rentę. Jeśli młodszy małżonek umrze jako pierwszy, polisę ubezpieczeniową na życie można anulować, ale płatności już dokonane nie mogą zostać odzyskane i stanowią stratę dla ocalałego małżonka.
Podczas oceny opcji emerytury i myśleniu o maksymalizacji emerytalnej zaleca się poprosić agenta ubezpieczenia na życie o awarię kosztów i świadczeń w celu zastosowania tej taktyki w przeciwieństwie do przyjmowania wspólnej renty z świadkami ocalałych. Pary mogą również chcieć rozważyć swój wiek, bliskość przejścia na emeryturę i ogólny poziom uzdrowieniaTH, ponieważ wszystkie mogą być czynnikami przy wyborze najlepszego sposobu finansowania emerytury. Kolejnym problemem może być świadczenia oferowane za pośrednictwem miejsca pracy, ponieważ nie zawsze może być możliwe wybór formatu płatności dla świadczeń emerytalnych.
Ludzie, którzy wybierają maksymalizację emerytalną, powinny upewnić się, że ich umowy z firmą ubezpieczeniową są szczegółowe i kompletne. Powinny sprawdzić potencjalne problemy w umowie, w tym okoliczności, w których polisa ubezpieczeniowa na życie nie zostanie wypłacona. Jeśli pojawi się jedna z tych sytuacji, możliwe jest, że ocalały partner może nie być w stanie otrzymać świadczeń i może zostać pozostawiony bez funduszy na emeryturę.