Vad är en pensionsmaksimering?

Pensionsmaksimering är en pensionsplaneringsteknik som rekommenderas för vissa pensionerade par, beroende på deras omständigheter. Personer som väljer det här alternativet har en enda livränta på den äldre make, och avsätter en del av intäkterna från livränta för att finansiera en livförsäkring. När den äldre makan dör, används livförsäkringen för att ge en pensionsinkomst för den yngre make. Personer som överväger detta alternativ bör granska sina val noga och be en försäkringsagent om en detaljerad uppdelning av de tillgängliga valen för pensionsfinansiering.

Tanken bakom maximeringen av pensionen är att när människor väljer en enda livränta, snarare än en gemensam livränta med efterlevandeförmåner, är månatliga intäkter från livränta högre. Paret kan avsätta extrainkomsterna från livränta för att betala för livförsäkringspolicyn, och de överlevande förmånerna blir högre med livförsäkringen än de skulle vara på livränta. På ytan kan maximering av pension verkar vara en bra idé för par som förbereder sig för att gå i pension.

Det finns några nackdelar med planen som måste beaktas. I vissa fall kanske överskottet från livränta inte är tillräckligt för att finansiera en adekvat livförsäkring. Att ställa in sådana planer för par som snart ska gå i pension kanske inte heller är i deras bästa intresse eftersom det kanske inte finns tillräckligt med tid att finansiera livränta till fullo. Om den yngre makan dör först, kan livförsäkringspolicyn annulleras, men de betalningar som redan gjorts kan inte återkrävas och utgör en förlust för den efterlevande maken.

Vid utvärdering av pensionsalternativ och fundering av maximering av pensioner är det tillrådligt att be en livförsäkringsagent om en kostnadsfördelning och fördelar för att använda denna taktik i motsats till att ta en gemensam livränta med överlevnadsförmåner. Par kanske också vill överväga deras ålder, närhet till pension och allmän hälsonivå, eftersom dessa alla kan vara faktorer för att välja det bästa sättet att finansiera pension. En annan fråga kan vara förmåner som erbjuds via en arbetsplats, eftersom det inte alltid är möjligt att välja betalningsformat för pensionsförmåner.

Personer som väljer pensionsmaksimering bör se till att deras kontrakt med försäkringsbolaget är detaljerade och fullständiga. De bör kontrollera för potentiella problem i avtalet, inklusive omständigheter där livförsäkringspolicyn inte kommer att betalas ut. Om en av dessa situationer uppstår, är det möjligt att den överlevande partneren kanske inte kan få förmåner, och kan lämnas utan pengar för pensionering.