Co je to maximalizace důchodu?
Maximalizace důchodu je technika plánování odchodu do důchodu doporučená pro některé páry odcházející do důchodu v závislosti na jejich okolnostech. Lidé, kteří si vyberou tuto možnost, mají u staršího manžela jediný životní anuitu a odkládají část výnosu z anuity k financování životního pojištění. Když starší manžel zemře, životní pojištění se používá k poskytnutí důchodového příjmu pro mladšího manžela. Lidé, kteří zvažují tuto možnost, by měli pečlivě zkontrolovat své volby a požádat pojišťovacího agenta o podrobné rozpady dostupného výběru financování odchodu do důchodu. Pár může vyčlenit další příjem z anuity, aby zaplatil za životní pojištění, a výhody pro pozůstalé budou s životním pojištěním vyšší, než by byly na anuitě. Na povrchu se může zdát maximalizace důchodujako dobrý nápad pro páry, které se připravují na důchod.
Existují určité nevýhody plánu, který je třeba zvážit. V některých případech nemusí nadbytek z anuity stačit k financování odpovídající životní pojištění. Stanovení takových plánů pro páry, které brzy odejdou do důchodu, nemusí být také v jejich nejlepším zájmu, protože nemusí být dostatek času na plné financování anuity. Pokud mladší manžel nejprve zemře, může být zrušena pojistka životního pojištění, ale již provedené platby nelze získat zpět a představovat ztrátu pozůstalého manžela.
Při hodnocení možností odchodu do důchodu a přemýšlení o maximalizaci důchodů je vhodné požádat agenta životního pojištění o rozpis nákladů a výhod za použití této taktiky na rozdíl od převzetí společné anuity s výhodami pro přeživší. Páry mohou také chtít zvážit svůj věk, blízkost k odchodu do důchodu a obecnou úroveň uzdraveníTh, protože to vše může být faktory při výběru nejlepšího způsobu financování odchodu do důchodu. Dalším problémem mohou být výhody nabízené na pracovišti, protože nemusí být vždy možné vybrat formát plateb pro důchodové dávky.
Lidé, kteří si zvolí maximalizaci důchodu, by měli zajistit, aby byly jejich smlouvy s pojišťovnou podrobně popsány a dokončeny. Měli by zkontrolovat potenciální problémy ve smlouvě, včetně okolností, kdy nebude placena životní pojištění. Pokud dojde k jedné z těchto situací, je možné, že pozůstalý partner nemusí být schopen přijímat výhody a mohl by být ponechán bez finančních prostředků na důchod.