Co je maximalizace důchodů?

Maximalizace důchodů je technika plánování odchodu do důchodu doporučená některým párům v důchodu, v závislosti na jejich okolnostech. Lidé, kteří se rozhodnou pro tuto možnost, mají na staršího manžela jednu životní anuitu a část výnosů z anuity vyčleňují na financování životní pojistky. Když starší manžel zemře, životní pojištění se používá k zajištění důchodového příjmu mladšího manžela. Lidé, kteří zvažují tuto možnost, by měli pečlivě zkontrolovat své možnosti a požádat pojišťovacího agenta o podrobné rozčlenění dostupných možností financování odchodu do důchodu.

Myšlenka maximalizace důchodů spočívá v tom, že když lidé vyberou spíše jednu anuitu než společnou anuitu s pozůstalostními dávkami, jsou měsíční výnosy z anuity vyšší. Pár může vyčlenit zvláštní příjem z anuity, aby zaplatil za životní pojištění, a pozůstalostní dávky budou s životním pojištěním vyšší než v případě anuity. Maximalizace důchodů se může zdát jako dobrý nápad pro páry připravující se na odchod do důchodu.

Plán má několik nedostatků, které je třeba vzít v úvahu. V některých případech může překročení anuity stačit na financování odpovídající životní pojistky. Vytvoření takových plánů pro páry, které krátce odejdou do důchodu, nemusí být také v jejich nejlepším zájmu, protože nemusí být dost času na plné financování anuity. Pokud mladší z manželů zemře jako první, lze životní pojistku zrušit, ale již provedené platby nelze získat zpět a představují pozůstalost pro pozůstalého manžela / manželku.

Při hodnocení možností odchodu do důchodu a přemýšlení o maximalizaci důchodů je vhodné požádat agenta životního pojištění o rozpis nákladů a výhod za použití této taktiky na rozdíl od přijetí společné anuity s pozůstalostními dávkami. Páry mohou také chtít zvážit jejich věk, blízkost k důchodu a celkovou úroveň zdraví, protože to vše mohou být faktory při výběru nejlepšího způsobu financování odchodu do důchodu. Dalším problémem mohou být výhody nabízené na pracovišti, protože nemusí být vždy možné zvolit způsob vyplácení penzijních požitků.

Lidé, kteří se rozhodnou maximalizovat důchod, by měli zajistit, aby jejich smlouvy s pojišťovnou byly podrobné a úplné. Měli by zkontrolovat možné problémy ve smlouvě, včetně okolností, v nichž nebude životní pojištění vyplaceno. Pokud nastane jedna z těchto situací, je možné, že pozůstalý partner nemusí být schopen pobírat dávky a může být ponechán bez prostředků na odchod do důchodu.