Wat is een pensioenmaximalisatie?
Pensioenmaximalisatie is een pensioenplanningstechniek die wordt aanbevolen voor sommige gepensioneerde paren, afhankelijk van hun omstandigheden. Mensen die voor deze optie kiezen, hebben een enkele lijfrente op de oudere echtgenoot, waardoor een deel van de opbrengst van de lijfrente wordt gereserveerd om een levensverzekering te financieren. Wanneer de oudere echtgenoot sterft, wordt de levensverzekering gebruikt om de jongere echtgenoot een pensioeninkomen te bieden. Mensen die deze optie overwegen, moeten hun keuzes zorgvuldig bekijken en een verzekeringsagent om een gedetailleerde uitsplitsing van de beschikbare keuzes voor pensioenfinanciering vragen.
Het idee achter pensioenmaximalisatie is dat wanneer mensen een enkele lijfrente selecteren in plaats van een gezamenlijke lijfrente met overlevingsuitkeringen, de maandelijkse opbrengsten van de lijfrente hoger zijn. Het echtpaar kan de extra inkomsten uit de lijfrente opzij zetten om de levensverzekering te betalen, en de overlevingsuitkeringen zullen bij de levensverzekering hoger zijn dan op de lijfrente. Op het eerste gezicht lijkt pensioenmaximalisatie een goed idee voor koppels die met pensioen gaan.
Er zijn enkele nadelen aan het plan die moeten worden overwogen. In sommige gevallen is het eigen risico niet voldoende om een adequate levensverzekering te financieren. Het opstellen van dergelijke plannen voor koppels die binnenkort met pensioen gaan, is misschien ook niet in hun belang, omdat er misschien niet genoeg tijd is om de lijfrente volledig te financieren. Als de jongere echtgenoot het eerst sterft, kan de levensverzekering worden geannuleerd, maar de reeds gedane betalingen kunnen niet worden teruggevorderd en vormen een verlies voor de langstlevende echtgenoot.
Bij het evalueren van pensioenopties en het overwegen van pensioenmaximalisatie, is het raadzaam om een levensverzekeringsagent om een uitsplitsing van kosten en baten te vragen voor het gebruik van deze tactiek in tegenstelling tot het aangaan van een gezamenlijke lijfrente met overlevingsuitkeringen. Paren willen misschien ook rekening houden met hun leeftijd, de nabijheid van hun pensioen en hun algemene gezondheidsniveau, omdat dit allemaal factoren kunnen zijn bij het kiezen van de beste manier om pensioen te financieren. Een ander probleem kan zijn de voordelen die via een werkplek worden aangeboden, omdat het niet altijd mogelijk kan zijn om het betalingsformaat voor pensioenuitkeringen te kiezen.
Mensen die voor pensioenmaximalisatie kiezen, moeten ervoor zorgen dat hun contracten met de verzekeringsmaatschappij gedetailleerd en volledig zijn. Ze moeten controleren op mogelijke problemen in het contract, inclusief omstandigheden waarin de levensverzekering niet wordt uitbetaald. Als een van deze situaties zich voordoet, is het mogelijk dat de overlevende partner mogelijk geen uitkeringen ontvangt en zonder middelen voor pensioen kan blijven.