Wat is een pensioenmaximalisatie?
Pensioenmaximalisatie is een pensioenplanningstechniek die wordt aanbevolen voor sommige pensioenparen, afhankelijk van hun omstandigheden. Mensen die deze optie kiezen, hebben een enkele lijfrente van het leven op de oudere echtgenoot, waardoor een deel van de opbrengst van de lijfrente opzij wordt gezet om een levensverzekering te financieren. Wanneer de oudere echtgenoot sterft, wordt de levensverzekering gebruikt om een pensioeninkomen te bieden voor de jongere echtgenoot. Mensen die deze optie overwegen, moeten hun keuzes zorgvuldig herzien en een verzekeringsagent vragen om een gedetailleerde uitsplitsing van de beschikbare pensioenfinancieringskeuzes.
Het idee achter pensioenmaximalisatie is dat wanneer mensen een enkele lijfrente selecteren, in plaats van een gezamenlijke lijfrente met overlevende voordelen, de maandelijkse opbrengsten van de lijfrente hoger zijn. Het echtpaar kan de extra inkomsten uit de lijfrente opzij zetten om te betalen voor de levensverzekeringspolis, en de overlevende voordelen zullen hoger zijn met de levensverzekering dan ze zouden zijn over de lijfrente. Aan de oppervlakte kan pensioenmaximalisatie lijkenals een goed idee voor paren die zich voorbereiden om met pensioen te gaan.
Er zijn enkele nadelen aan het plan dat moet worden overwogen. In sommige gevallen is het overtollige van de lijfrente mogelijk niet voldoende om een adequate levensverzekering te financieren. Het opzetten van dergelijke plannen voor koppels die binnenkort met pensioen gaan, kunnen ook niet in hun beste belang zijn omdat er misschien niet genoeg tijd is om de lijfrente volledig te financieren. Als de jongere echtgenoot eerst sterft, kan de levensverzekering worden geannuleerd, maar de reeds gedaan betalingen kunnen niet worden teruggevorderd en vertegenwoordigen een verlies voor de overlevende echtgenoot.
Bij het evalueren van pensioenopties en het nadenken over de pensioenmaximalisatie, is het raadzaam om een levensverzekeringsagent te vragen om een kosten- en voordelenuitbraak voor het gebruik van deze tactiek in tegenstelling tot een gezamenlijke lijfrente met overlevende voordelen. Paren willen misschien ook hun leeftijd, de nabijheid van pensionering en algemeen niveau van genezen overwegenOmdat dit allemaal factoren kunnen zijn bij het kiezen van de beste manier om pensioen te financieren. Een ander probleem kan voordelen zijn die worden aangeboden via een werkplek, omdat het misschien niet altijd mogelijk is om het betalingsformaat te kiezen voor pensioenuitkeringen.
Mensen die een pensioenmaximalisatie kiezen, moeten ervoor zorgen dat hun contracten met de verzekeringsmaatschappij gedetailleerd en voltooid zijn. Ze moeten controleren op mogelijke problemen in het contract, inclusief omstandigheden waarin de levensverzekering niet zal worden uitbetaald. Als een van deze situaties zich voordoet, is het mogelijk dat de overlevende partner mogelijk geen voordelen kan ontvangen en zonder geld kan worden achtergelaten.