¿Qué es una hipoteca de backback?
Una hipoteca de piggyback es un tipo de hipoteca adicional o segunda que se implementa al mismo tiempo que se adquiere y inicia la primera hipoteca. Este tipo de acuerdo de hipoteca también puede tener lugar cuando una hipoteca existente es refinanciada y se adquiere un préstamo o hipoteca adicional de capital domiciliario simultáneamente. Uno de los beneficios de este tipo de estrategia de préstamo combinada es que la hipoteca Piggyback a menudo reduce el índice de préstamo a valor de la hipoteca principal hasta el punto de que el seguro hipotecario privado ya no es necesario.
El enfoque habitual para usar una hipoteca de piggyback es crear un esquema donde el 80% del precio de compra está cubierto por la hipoteca principal, un movimiento que normalmente hace que sea más fácil obtener mejores tasas de interés. La hipoteca en sí misma generalmente cubrirá un 10 por ciento adicional, dejando al comprador pagar el 10 por ciento restante como un pago inicial. Idealmente, las tasas aplicadas a la hipoteca secundaria no son más que un poco más altas que TLas tasas de interés aplicadas a la hipoteca primaria, una situación que generalmente crea menos obligación financiera que llevar el seguro hipotecario privado que de otra manera sería necesario.
.El uso de una estrategia de hipoteca de piggyback no siempre es la mejor opción. Mucho depende de cómo la propiedad adquirida con las dos hipotecas aprecia su valor. Si el comprador sospecha que la propiedad aumentará significativamente en el valor en un corto período de tiempo, esa segunda hipoteca puede no ser necesaria, ya que la relación de préstamo a valor caerá por debajo de esa marca del 80% más temprano que tarde. Esto significaría que pagar el seguro hipotecario privado durante este período provisional puede ser más rentable que eliminar la segunda hipoteca simultánea, especialmente si esa segunda hipoteca tiene una tasa de interés más alta que la hipoteca principal.
en situaciones donde hay no La anticipación a corto plazo de la propiedad que aumenta en valor, el uso de una hipoteca de piggyback probablemente no sea la mejor solución. La idea generalmente es hacer que la hipoteca secundaria obsoleta a medida que los valores de las propiedades aumentan hasta el punto de que la hipoteca principal representa un porcentaje más bajo del valor de mercado actual. En ese momento, refinanciar la hipoteca para que el préstamo de piggyback esté retirado y la primera hipoteca restante se reelabore para permitir términos más agradables se convierte en una posibilidad. Sin ese aumento anticipado en el valor de mercado, existe una buena posibilidad de que el uso de una estrategia hipotecaria de piggyback le costara más al comprador a largo plazo que simplemente comprar el seguro hipotecario privado.