Wat is een piggyback -hypotheek?

Een piggyback -hypotheek is een soort extra of tweede hypotheek die tegelijkertijd wordt geïmplementeerd dat de eerste hypotheek wordt verworven en gestart.Dit type hypotheekregeling kan ook plaatsvinden wanneer een bestaande hypotheek wordt herfinancierd en een extra lening of hypotheek van het huis aan eigen vermogen tegelijkertijd wordt verkregen.Een van de voordelen van dit type strategie voor combinatieslening is dat de piggyback -hypotheek de lening vaak verlaagt tot waarderatio van de primaire hypotheek tot een punt dat particuliere hypotheekverzekering niet langer nodig is.

De gebruikelijke benadering van het gebruik van een piggyback -hypotheek is om een schema te creëren waarbij 80% van de aankoopprijs wordt gedekt door de primaire hypotheek, een beweging die het normaal gemakkelijker maakt om betere rentetarieven te verkrijgen.De piggyback -hypotheek zelf dekt meestal een extra 10 procent, waardoor de koper de resterende 10 procent als aanbetaling zal betalen.In het ideale geval zijn de tarieven die worden toegepast op de secundaire hypotheek niet meer dan iets hoger dan de rentetarieven die worden toegepast op de primaire hypotheek, een situatie die meestal minder een financiële verplichting creëert dan het dragen van de particuliere hypotheekverzekering die anders nodig zou zijn.

Het gebruik van een piggyback -hypotheekstrategie is niet altijd de beste optie.Veel hangt af van hoe het onroerend goed dat met de twee hypotheken is verworven waarde in waarde waardeert.Als de koper vermoedt dat het onroerend goed in een korte periode aanzienlijk in waarde zal toenemen, is die tweede hypotheek mogelijk niet nodig, omdat de lening / waarde -ratio eerder onder die 80% markering zal dalen in plaats van later.Dit zou betekenen dat het betalen van de particuliere hypotheekverzekering tijdens deze tussentijdse periode eigenlijk kosteneffectiever kan zijn dan het uitschakelen van de gelijktijdige tweede hypotheek, vooral als die tweede hypotheek een hogere rente heeft dan de primaire hypotheek. In situaties waarin er geen op korte termijn anticipatie is van het onroerend goed dat in waarde toeneemt, is het gebruik van een piggyback-hypotheek waarschijnlijk niet de beste oplossing.Het idee is meestal om die secundaire hypotheek overbodig te maken naarmate de onroerendgoedwaarden toenemen tot het punt dat de primaire hypotheek een lager percentage van de huidige marktwaarde is.Op dat moment wordt het herwerken van de hypotheek zodat de piggyback -lening wordt gepensioneerd en de resterende eerste hypotheek wordt herwerkt om meer aangename voorwaarden toe te staan een mogelijkheid.Zonder die verwachte toename van de marktwaarde, is de kans groot dat het gebruik van een piggyback -hypotheekstrategie de koper op de lange termijn meer zou kosten dan alleen het kopen van de particuliere hypotheekverzekering.