ピギーバック住宅ローンとは何ですか？

ピギーバック住宅ローンは、追加または2番目の住宅ローンの一種で、最初の住宅ローンが取得されて開始されると同時に実装されます。 このタイプの住宅ローンの取り決めは、既存の住宅ローンが借り換えられ、追加のホームエクイティローンまたは住宅ローンが同時に取得された場合にも発生します。 このタイプのコンビネーションローン戦略の利点の1つは、ピギーバックモーゲージが、プライマリモーゲージのローン対価値の比率を、プライベートモーゲージ保険が不要になるまで低下させることが多いことです。

ピギーバック住宅ローンを使用する通常のアプローチは、購入価格の80％がプライマリモーゲージでカバーされるスキームを作成することです。これにより、通常、より良い金利を簡単に取得できます。 ピギーバック住宅ローン自体は通常、追加の10パーセントをカバーし、買い手は残りの10パーセントを頭金として支払います。 理想的には、二次住宅ローンに適用される金利は、一次住宅ローンに適用される金利よりもわずかに高いだけであり、通常は、そうでなければ必要となる民間住宅ローン保険を実施するよりも財政上の負担が少なくなります。

ピギーバック住宅ローン戦略の使用が常に最良の選択肢とは限りません。 2つの住宅ローンで取得したプロパティがどのように価値を評価するかに大きく依存します。 バイヤーが短期間で資産の価値が大幅に上昇すると疑う場合、ローン対価値の比率は80％を下回らずにすぐに低下するため、その2番目の住宅ローンは必要ないかもしれません。 これは、この中間期間中に民間住宅ローン保険の支払いが実際に同時の第2の住宅ローンよりも費用対効果が高いことを意味します。特に、その第2の住宅ローンの金利が主住宅ローンよりも高い場合。

資産の価値が短期的に増加するという予想がない状況では、ピギーバック住宅ローンの使用はおそらく最良の解決策ではありません。 アイデアは通常、プライマリー住宅ローンが現在の市場価値の低い割合を占めるまで資産価値が増加するにつれて、セカンダリー住宅ローンを廃止することです。 その時点で、ピギーバックローンが返済され、残りの最初の住宅ローンがより合意された条件を考慮して作り直されるように住宅ローンを借り換えることが可能になります。 予想される市場価値の上昇がなければ、ピギーバック住宅ローン戦略を使用すると、長期的には単に民間住宅ローン保険を購入するよりも多くの費用がかかる可能性が高くなります。