Hvad er et piggyback -pantelån?

Et piggyback -pantelån er en type yderligere eller andet prioritetslån, der implementeres på samme tid som det første prioritetslån erhverves og startes.Denne type prioritetsarrangement kan også finde sted, når et eksisterende prioritetslån refinansieres, og et ekstra hjemmekapitallån eller realkreditlån erhverves samtidigt.En af fordelene ved denne type kombinationslånsstrategi er, at piggyback -pantelånet ofte sænker forholdet mellem lån og værdi for det primære prioritetslån til et punkt, at privat pantforsikring ikke længere er nødvendigt.

Den sædvanlige tilgang til at bruge et piggyback -pant er at oprette en ordning, hvor 80% af købsprisen er dækket af det primære prioritetslån, et skridt, der normalt gør det lettere at opnå bedre renter.Selve piggyback -pantelånet vil typisk dække yderligere 10 procent, hvilket lader køberen betale de resterende 10 procent som en udbetaling.Ideelt set er de anvendte renter på det sekundære prioritetslån ikke mere end lidt højere end de renter, der anvendes til det primære prioritetslån, en situation, der normalt skaber mindre økonomisk forpligtelse end at bære den private prioritetsforsikring, der ellers ville være nødvendig.Brug af en piggyback -prioritetsstrategi er ikke altid den bedste mulighed.En hel del afhænger af, hvordan ejendommen erhvervet med de to pantelån værdsætter værdien.Hvis køberen har mistanke om, at ejendommen vil øge værdien markant i en kort periode, er det andet prioritetslån muligvis ikke nødvendigt, da forholdet mellem lån og værdi falder under, at 80% -mærket før snarere end senere.Dette ville betyde, at det at betale for den private prioritetsforsikring i denne foreløbige periode faktisk kan være mere omkostningseffektivt end at tage det samtidige andet prioritetslån, især hvis det andet prioritetslån har en højere rente end det primære prioritetslån.

I situationer, hvor der ikke er nogen kortvarig forventning om, at ejendommen øges i værdi, er det sandsynligvis ikke den bedste løsning at bruge et piggyback-pantelån.Ideen er normalt at gengive det sekundære prioritetslån, når ejendomsværdierne øges til det punkt, at det primære prioritetslån tegner sig for en lavere procentdel af den aktuelle markedsværdi.På det tidspunkt bliver refinansiering af pantelånet, så piggyback -lånet er pensioneret, og det resterende første prioritetslån bliver omarbejdet for at give mulighed for mere behagelige vilkår en mulighed.Uden den forventede stigning i markedsværdien er der en god chance for, at brug af en piggyback -prioritetsstrategi ville koste køberen mere i det lange løb end blot at købe den private pantforsikring.