¿Qué es un comprador privado?
Un comprador privado es un inversor que no está afiliado a una agencia gubernamental o una entidad patrocinada públicamente. El término "comprador privado" se usa más comúnmente para describir individuos o compañías financieras que compran hipotecas residenciales o comerciales. Los inversores usan el término para diferenciar a estos inversores de las empresas patrocinadas por el gobierno que compran un gran número de préstamos de consumo.
Para alentar a los prestamistas a financiar préstamos residenciales y de consumo, las agencias gubernamentales nacionales o regionales a menudo aceptan asegurar o comprar préstamos de bancos y otras compañías financieras. Por lo general, las empresas patrocinadas por el gobierno solo compran o aseguran préstamos que cumplan con ciertos criterios en términos del monto del préstamo y la valía crediticia del prestatario. Los préstamos que no cumplen con las pautas del gobierno a menudo se venden a compradores privados, ya que normalmente existen pocas limitaciones en los tipos de préstamos que las instituciones financieras pueden vender a estos inversores.
Como una agencia respaldada por el gobierno, un privadoEl comprador ATE tiene que contentarse con el riesgo de que el prestatario pueda incumplir la deuda. Si esto ocurre, el comprador puede tener derecho a emprender acciones legales contra el prestatario, pero en muchos casos, los propietarios privados de préstamos incumplidos terminan sin nada. Dados los riesgos involucrados, los compradores privados generalmente solo compran préstamos en los que los prestatarios pagan tasas de interés por encima del promedio. Los pagos de préstamos del prestatario producen ingresos mensuales recurrentes para el comprador privado.
Si bien algunos compradores privados compran préstamos directamente de bancos y otros prestamistas, en muchos casos, un comprador privado no tiene contacto directo con el prestamista original. Las empresas de inversión a menudo compran miles de hipotecas de los bancos y luego empaquetan estos préstamos en fondos mutuos. Estas empresas y venden acciones en los fondos mutuos a compradores privados. Por lo tanto, cada comprador tiene una participación de propiedad en una gran cantidad de préstamos en lugar de una propiedad totalde un préstamo en particular.
Además de los préstamos que involucran a los principales prestamistas comerciales, muchas hipotecas implican acuerdos de financiación que se han acordado entre particulares. Las personas que tienen puntajes de crédito deficientes a menudo recurren a amigos, familiares o conocidos comerciales para préstamos. En algunos casos, estos contratos de préstamos incluyen estipulaciones que permiten al prestamista vender la deuda a otra parte. A diferencia de los préstamos emitidos por los bancos comerciales, estas hipotecas emitidas privadas no se venden en los mercados de valores. En cambio, un comprador privado compra el préstamo reembolsando al prestamista por el saldo adeudado y presentando un cambio de cambio de propiedad en el juzgado regional.
Si un préstamo es comprado por una entidad pública o privada, el prestatario y el inversor están obligados por los términos del acuerdo de préstamo. Esto significa que un comprador privado no puede exigir reembolso total del préstamo antes de la fecha de vencimiento del préstamo a menos que el contrato de préstamo incluya una estipulación que permite al prestamista llamaren el préstamo. En la mayoría de los casos, existen leyes estrictas que rigen la forma en que se compran y venden los préstamos y los prestatarios normalmente se informan cuando la deuda cambia de manos.