Hvad er en privat køber?

En privat køber er en investor, der ikke er tilknyttet et statligt agentur eller en offentlig sponsoreret enhed. Udtrykket "privat køber" bruges ofte til at beskrive enkeltpersoner eller finansielle virksomheder, der køber boliglån eller erhvervslån. Investorer bruger sigt for at differentiere disse investorer fra de statsponsorerede virksomheder, der køber et stort antal forbrugerlån.

For at tilskynde långivere til at finansiere bolig- og forbrugerlån er nationale eller regionale myndigheder ofte enige om at forsikre eller købe lån fra banker og andre finansielle virksomheder. Typisk køber eller forsikrer statsstøttede virksomheder kun lån, der opfylder et vist kriterium med hensyn til lånebeløbet og låntagers kreditværdighed. Lån, der ikke overholder regeringens retningslinjer, sælges ofte til private købere, da der normalt er få begrænsninger på den slags lån, som finansinstitutter kan sælge til disse investorer.

Ligesom et myndighedsstøttet agentur skal en privat køber nøjes med risikoen for, at låntageren kan misligholde gælden. Hvis dette sker, kan køberen have ret til at anlægge sag mod låntageren, men i mange tilfælde ender private ejere af misligholdte lån intet. I betragtning af de involverede risici køber private købere typisk kun lån, som låntagere betaler over gennemsnitlige renter. Låntagers lånebetalinger producerer tilbagevendende månedlige indtægter for den private køber.

Mens nogle private købere køber lån direkte fra banker og andre långivere, har en privat køber i mange tilfælde ingen direkte kontakt med den oprindelige långiver. Investeringsselskaber køber ofte tusinder af pantelån fra banker og pakker derefter disse lån i gensidige fonde. Disse virksomheder sælger andele i gensidige fonde til private købere. Derfor har hver køber en ejerandel i et stort antal lån snarere end total ejerskab af et bestemt lån.

Bortset fra lån, der involverer større kommercielle långivere, involverer mange prioritetslån finansieringsordninger, der er aftalt mellem private. Mennesker, der har dårlig kreditværdi, henvender sig ofte til venner, familie eller forretningskendte lån for lån. I nogle tilfælde inkluderer disse lånekontrakter bestemmelser, der giver långiveren mulighed for at sælge gælden til en anden part. I modsætning til de lån, der er udstedt af kommercielle banker, sælges disse ikke-udstedte realkreditlån ikke på aktiemarkeder. I stedet køber en privat køber lånet ved at tilbagebetale långiveren for den skyldige saldo og indgive en ejendomsmeddelelse ved det regionale retsbygning.

Uanset om et lån købes af en offentlig eller privat enhed, er låntageren og investoren bundet af betingelserne i udlånsaftalen. Dette betyder, at en privat køber ikke kan kræve fuld tilbagebetaling af lånet før lånets udløbsdato, medmindre lånekontrakten indeholder en bestemmelse, der giver långiveren mulighed for at indkalde lånet. I de fleste tilfælde findes der strenge love, der styrer den måde, hvorpå lån købes og sælges, og låntagere informeres normalt, når gælden skifter hænder.