Hva er en privat kjøper?

En privat kjøper er en investor som ikke er tilknyttet et statlig organ eller offentlig sponset enhet. Begrepet "privat kjøper" blir ofte brukt for å beskrive enkeltpersoner eller finansielle selskaper som kjøper boliglån eller kommersiell pantelån. Investorer bruker betegnelse for å skille disse investorene fra de statlige sponsede foretakene som kjøper et stort antall forbrukslån.

For å oppmuntre långivere til å finansiere bolig- og forbrukslån, er nasjonale eller regionale offentlige etater ofte enige om å forsikre eller kjøpe lån fra banker og andre finansielle selskaper. Vanligvis kjøper eller forsikrer statlige sponsede foretak bare lån som oppfyller visse kriterier når det gjelder lånebeløp og låntakerens kredittverdighet. Lån som ikke oppfyller regjeringens retningslinjer blir ofte solgt til private kjøpere, siden det normalt er få begrensninger i hva slags lån finansinstitusjoner kan selge til disse investorene.

Som et statlig støttet byrå, må en privat kjøper nøye seg med risikoen for at låntakeren kan misligholde gjelden. Hvis dette skjer, kan kjøperen ha rett til å innføre rettslige skritt mot låntaker, men i mange tilfeller ender private eiere av misligholdte lån ingen ting. Gitt risikoen som er involvert, kjøper private kjøpere vanligvis bare lån som låntakere betaler over gjennomsnittlig rente. Låners lånebetalinger gir gjentatte månedlige inntekter for den private kjøperen.

Mens noen private kjøpere kjøper lån direkte fra banker og andre långivere, har en privat kjøper i mange tilfeller ingen direkte kontakt med den opprinnelige långiveren. Verdipapirforetak kjøper ofte tusenvis av pantelån fra banker og pakker deretter lånene i verdipapirfond. Disse firmaene selger andeler i aksjefondene til private kjøpere. Derfor har hver kjøper en eierandel i et stort antall lån i stedet for total eierskap til ett bestemt lån.

Bortsett fra lån som involverer store kommersielle långivere, innebærer mange pantelån finansieringsordninger som er avtalt mellom privatpersoner. Personer som har dårlig kredittpoeng henvender seg ofte til venner, familie eller forretnings kjent. I noen tilfeller inkluderer disse lånekontraktene bestemmelser som gjør det mulig for utlåner å selge gjelden til en annen part. I motsetning til lånene som er utstedt av forretningsbanker, selges ikke disse privateutlånene på aksjemarkedene. I stedet kjøper en privat kjøper lånet ved å tilbakebetale långiveren for den skyldige saldoen og inngi eierskifte ved det regionale tinghuset.

Enten et lån er kjøpt av en offentlig eller privat enhet, er låntakeren og investoren bundet av vilkårene i utlånsavtalen. Dette betyr at en privat kjøper ikke kan kreve full tilbakebetaling av lånet før lånets løpetidstid med mindre lånekontrakten inkluderer en bestemmelse som gjør det mulig for utlåner å ringe inn lånet. I de fleste tilfeller eksisterer det strenge lover som styrer måten lån kjøpes og selges på, og låntakere blir normalt informert når gjelden skifter hender.