Vad är en privat köpare?
En privat köpare är en investerare som inte är ansluten till en myndighet eller offentligt sponsrad enhet. Termen "privat köpare" används oftast för att beskriva individer eller finansiella företag som köper bostads- eller kommersiella inteckningar. Investerare använder termin för att skilja dessa investerare från de statliga sponsrade företagen som köper ett stort antal konsumentlån.
För att uppmuntra långivare att finansiera bostads- och konsumentlån, är nationella eller regionala myndigheter ofta samtycker till att försäkra eller köpa lån från banker och andra finansföretag. Vanligtvis köper eller försäkrar regeringens sponsrade företag bara lån som uppfyller ett visst kriterium när det gäller lånebeloppet och låntagarens kreditvärdighet. Lån som inte uppfyller regeringens riktlinjer säljs ofta till privata köpare eftersom det normalt finns få begränsningar för de typer av lån som finansinstitut kan sälja till dessa investerare.
som en regeringsstödd byrå, en privatåt köparen måste nöja sig med risken att låntagaren kan standard på skulden. Om detta inträffar kan köparen ha rätt att vidta rättsliga åtgärder mot låntagaren men i många fall slutar privata ägare av depålån med ingenting. Med tanke på riskerna köper privata köpare vanligtvis bara lån där låntagare betalar över genomsnittliga räntesatser. Låntagarens lånbetalningar ger återkommande månatliga inkomster för den privata köparen.
Medan vissa privata köpare köper lån direkt från banker och andra långivare, har i många fall inte en privat köpare ingen direktkontakt med den ursprungliga långivaren. Investeringsföretag köper ofta tusentals inteckningar från banker och paketerar sedan dessa lån i fonder. Dessa företag och säljer aktier i fonderna till privata köpare. Därför har varje köpare en ägarandel i ett stort antal lån snarare än totalt ägandeav ett visst lån.
Förutom lån som involverar stora kommersiella långivare involverar många inteckningar finansieringsarrangemang som har överenskommits mellan privatpersoner. Människor som har dåliga kreditpoäng vänder sig ofta till vänner, släktingar eller affärsbekanta för lån. I vissa fall inkluderar dessa låneavtal bestämmelser som gör det möjligt för långivaren att sälja skulden till en annan part. Till skillnad från de lån som utfärdats av affärsbanker säljs inte dessa privata inteckningar på aktiemarknaderna. Istället köper en privat köpare lånet genom att återbetala långivaren för det skyldiga saldot och lämna in ett meddelande om äganderätt vid det regionala domstolen.
Oavsett om ett lån köps av en offentlig eller privat enhet, är låntagaren och investeraren bundna av villkoren i utlåningsavtalet. Detta innebär att en privat köpare inte kan kräva full återbetalning av lånet före låne förfallodaget om inte låneavtalet innehåller en bestämmelse som gör det möjligt för långivaren att ringai lånet. I de flesta fall finns strikta lagar som styr hur lån köps och säljs och låntagare normalt informeras när skulden byter hand.