O que é um comprador particular?
Um comprador particular é um investidor que não é afiliado a uma agência governamental ou entidade patrocinada publicamente. O termo "comprador privado" é mais comumente usado para descrever indivíduos ou empresas financeiras que compram hipotecas residenciais ou comerciais. Os investidores usam o termo para diferenciar esses investidores das empresas patrocinadas pelo governo que compram um grande número de empréstimos ao consumidor.
Incentivar os credores a financiar empréstimos residenciais e de consumo, agências governamentais nacionais ou regionais geralmente concordam em garantir ou comprar empréstimos de bancos e outras empresas financeiras. Normalmente, as empresas patrocinadas pelo governo compram ou seguram empréstimos que atendem a certos critérios em termos de valor do empréstimo e a dignidade de crédito do mutuário. Os empréstimos que não atendem às diretrizes do governo são frequentemente vendidos a compradores particulares, pois normalmente existem poucas limitações nos tipos de empréstimos que as instituições financeiras podem vender para esses investidores.
Como uma agência apoiada pelo governo, um privadoO comprador da ATE precisa se contentar com o risco de que o mutuário possa inadimplência na dívida. Se isso ocorrer, o comprador pode ter o direito de tomar medidas legais contra o mutuário, mas em muitos casos, os proprietários privados de empréstimos inadimplentes acabam sem nada. Dados os riscos envolvidos, os compradores particulares normalmente compram apenas empréstimos nos quais os mutuários estão pagando taxas de juros acima da média. Os pagamentos de empréstimos do mutuário produzem renda mensal recorrente para o comprador particular.
Enquanto alguns compradores particulares compram empréstimos diretamente de bancos e outros credores, em muitos casos, um comprador particular não tem contato direto com o credor original. As empresas de investimento geralmente compram milhares de hipotecas de bancos e depois empacotam esses empréstimos em fundos mútuos. Essas empresas e vendem ações dos fundos mútuos para compradores particulares. Portanto, cada comprador tem uma participação de propriedade em um grande número de empréstimos, em vez de propriedade totalde um empréstimo específico.
Além dos empréstimos envolvendo grandes credores comerciais, muitas hipotecas envolvem acordos de financiamento que foram acordados entre indivíduos particulares. Pessoas com pobres de crédito geralmente recorrem a amigos, parentes ou conhecidos de negócios para empréstimos. Em alguns casos, esses contratos de empréstimos incluem estipulações que permitem ao credor vender a dívida com outra parte. Ao contrário dos empréstimos emitidos por bancos comerciais, essas hipotecas emitidas em particular não são vendidas nos mercados de ações. Em vez disso, um comprador particular compra o empréstimo reembolsando o credor pelo saldo devido e apresentando uma mudança de aviso de propriedade no tribunal regional.
Se um empréstimo é comprado por uma entidade pública ou privada, o mutuário e o investidor estão vinculados aos termos do contrato de empréstimo. Isso significa que um comprador particular não pode exigir o reembolso total do empréstimo antes da data de vencimento do empréstimo, a menos que o contrato de empréstimo inclua uma estipulação que permita que o credor ligueno empréstimo. Na maioria dos casos, existem leis rigorosas que governam a maneira pela qual os empréstimos são comprados e vendidos e os mutuários são normalmente informados quando a dívida muda de mãos.