¿Qué es una segunda hipoteca silenciosa?
Segundas hipotecas silenciosas son hipotecas que se toman en propiedades que ya llevan hipotecas. Con este enfoque particular, el titular de la primera hipoteca no es consciente de la existencia de esta nueva segunda hipoteca. Si bien es legal en muchos lugares del mundo, este tipo de arreglo se puede utilizar fácilmente para estructurar acuerdos de bienes raíces fraudulentos.
Una de las razones más comunes para sacar una segunda hipoteca silenciosa tiene que ver con financiar el pago inicial cuando un individuo desea comprar una propiedad. Por ejemplo, el prestamista hipotecario original puede requerir que el propietario realice un pago que asciende al veinticinco por ciento del precio de compra a cambio de extender el préstamo para cubrir el setenta y cinco por ciento restante. Si el propietario solo tiene el diez por ciento de la cantidad requerida, puede sacar una segunda hipoteca silenciosa como un medio para cumplir con los términos y condiciones relacionados con la extensión de la primera hipoteca. En lugar del origenL Prestamista Conociendo este acuerdo, el segundo préstamo se asegura sin informar la existencia del préstamo al titular de la primera hipoteca.
Suponiendo que el propietario puede pagar la segunda hipoteca silenciosa en un corto período de tiempo, al tiempo que mantiene los pagos mensuales al prestamista de la primera hipoteca, la estrategia permite que la compra inmobiliaria se realice sin causar ninguna dificultad para ninguna de las tres partes involucradas. Si el deudor tiene problemas para pagar cualquiera de las dos hipotecas, esto podría llevar al titular de la primera hipoteca a darse cuenta de la situación. Dependiendo de las leyes que se aplican en el área, el propietario podría considerarse culpable de fraude.
La razón por la que una segunda hipoteca silenciosa a veces se considera fraudulenta es que eliminar esa segunda hipoteca sin el conocimiento y el consentimiento del prestamista original viola ciertoDisposiciones encontradas en el contrato hipotecario original. Además, la existencia de una segunda hipoteca no revelada tiene un impacto negativo en el prestamista original, ya que él o ella tiene un mayor grado de riesgo en el préstamo de lo que se pensaba. En el caso de que el propietario no sea el propietario de cualquiera de las hipotecas, el potencial de perder dinero en el préstamo es mucho mayor, ya que ahora los dos prestamistas deben trabajar juntos para declarar los préstamos en incumplimiento y encontrar una manera de liquidar la propiedad como parte de la recuperación. En situaciones en las que el valor de la propiedad ha disminuido desde la compra original, tanto el titular de la hipoteca original como el titular de la segunda hipoteca silenciosa pueden tener que conformarse con menos de la cantidad que se le debe.