O que é uma segunda hipoteca silenciosa?

Segunda hipoteca silenciosa são hipotecas que são retiradas em propriedades que já carregam hipotecas. Com essa abordagem em particular, o detentor da primeira hipoteca não está ciente da existência dessa nova segunda hipoteca. Embora legal em muitos lugares ao redor do mundo, esse tipo de acordo pode ser facilmente utilizado para estruturar acordos imobiliários fraudulentos.

Um dos motivos mais comuns para a eliminação de uma segunda hipoteca silenciosa tem a ver com o financiamento do adiantamento quando um indivíduo deseja comprar uma propriedade. Por exemplo, o credor hipotecário original pode exigir que o proprietário faça um pagamento que represente vinte e cinco por cento do preço de compra em troca de estender o empréstimo para cobrir os setenta e cinco por cento restantes. Se o proprietário tiver apenas dez por cento desse valor exigido, ele poderá fazer uma segunda hipoteca silenciosa como um meio de cumprir os termos e condições relacionados à extensão da primeira hipoteca. Ao invés de originaL Credor Conhecendo sobre esse acordo, o segundo empréstimo é garantido sem relatar a existência do empréstimo ao titular da primeira hipoteca.

Supondo que o proprietário possa reembolsar a segunda hipoteca silenciosa em um curto período de tempo, além de manter os pagamentos mensais ao credor da primeira hipoteca, a estratégia permite que a compra imobiliária seja feita sem causar dificuldades para nenhuma das três partes envolvidas. Se o devedor tiver problemas para pagar uma das duas hipotecas, isso pode levar ao titular da primeira hipoteca a tomar conhecimento da situação. Dependendo das leis que se aplicam na área, o proprietário pode ser considerado culpado de fraude.

A razão pela qual uma segunda hipoteca silenciosa às vezes é considerada fraudulenta é que a retirada da segunda hipoteca sem o conhecimento e o consentimento do credor original viola certosdisposições encontradas no contrato de hipoteca original. Além disso, a existência de uma segunda hipoteca não revelada tem um impacto negativo no credor original, pois ele está carregando um maior grau de risco no empréstimo do que se pensava. No caso de o proprietário inadimplente de qualquer uma das hipotecas, o potencial de perder dinheiro com o empréstimo é muito maior, já que agora os dois credores devem trabalhar juntos para declarar os empréstimos em inadimplência e encontrar uma maneira de liquidar a propriedade como parte da recuperação. Em situações em que o valor da propriedade diminuiu desde a compra original, tanto o titular da hipoteca original quanto o titular da segunda hipoteca silenciosa podem ter que se contentar com menos do que o valor devido.