Hva er et stille andre pantelån?

Stille andre pantelån er pantelån som tas ut på eiendommer som allerede har pantelån. Med denne spesielle tilnærmingen er ikke innehaveren av det første pantelånet klar over eksistensen av dette nye andre pantelånet. Selv om det er lovlig mange steder i verden, kan denne typen ordninger lett brukes til å strukturere falske eiendommer.

En av de mer vanlige grunnene til å ta opp et stille annet pant har å gjøre med å finansiere forskuddsbetalingen når en person ønsker å kjøpe en eiendom. For eksempel kan den opprinnelige pantelånet kreve at huseieren foretar en betaling som utgjør tjuefem prosent av kjøpesummen i bytte for å forlenge lånet til å dekke de resterende syttifem prosent. Hvis huseieren bare har ti prosent av det nødvendige beløpet, kan han eller hun ta opp et stille sekundlån som et middel til å overholde vilkårene og betingelsene knyttet til utvidelsen av det første pantelånet. I stedet for at den opprinnelige långiveren vet om denne ordningen, er det andre lånet sikret uten å rapportere om eksistensen av lånet til innehaveren av det første pantelånet.

Forutsatt at huseieren kan tilbakebetale det stille andre pantelånet på kort tid, samtidig som det også opprettholder de månedlige utbetalingene til långiveren av det første pantelånet, gjør strategien det mulig å kjøpe eiendommer uten å forårsake noen problemer for noen av de tre parter involvert. Hvis skyldneren har problemer med å betale ned en av de to pantelånene, kan dette føre til at innehaveren av det første pantelånet blir klar over situasjonen. Avhengig av lover som gjelder i området, kan huseieren anses skyldig i svindel.

Årsaken til at et stille annet pant iblant anses som uredelig, er at å ta det andre pantelånet uten kunnskap og samtykke fra den opprinnelige långiveren bryter visse bestemmelser som finnes i den opprinnelige pantekontrakten. I tillegg har eksistensen av et ikke avslørt andre pantelån en negativ innvirkning på den opprinnelige långiveren, ved at vedkommende har en større grad av risiko på lånet enn man trodde. I tilfelle at huseieren misligholder en av pantelånene, er potensialet for å tape penger på lånet mye høyere, siden nå må de to långiverne samarbeide for å erklære lånene som misligholdt, og finne en måte å avvikle eiendommen som en del av utvinningen. I situasjoner der verdien av eiendommen har gått ned siden det opprinnelige kjøpet, kan det være nødvendig at både innehaveren av det opprinnelige pantelånet og innehaveren av det stille andre pantelånet må nøye seg med mindre enn det beløpet de skylder.