Was ist eine stille zweite Hypothek?
Stille Zweithypotheken sind Hypotheken, die auf Grundstücken aufgenommen werden, die bereits hypothekarisch belastet sind. Bei diesem speziellen Ansatz ist dem Inhaber der ersten Hypothek die Existenz dieser neuen zweiten Hypothek nicht bekannt. Obwohl diese Regelung an vielen Orten der Welt legal ist, kann sie leicht zur Strukturierung betrügerischer Immobiliengeschäfte verwendet werden.
Einer der häufigsten Gründe für den Abschluss einer stillen Zweithypothek ist die Finanzierung der Anzahlung, wenn eine Person eine Immobilie erwerben möchte. Beispielsweise kann der ursprüngliche Hypothekengeber verlangen, dass der Hausbesitzer eine Zahlung in Höhe von fünfundzwanzig Prozent des Kaufpreises leistet, um das Darlehen auf die verbleibenden fünfundsiebzig Prozent auszudehnen. Wenn der Hausbesitzer nur zehn Prozent des erforderlichen Betrags hat, kann er eine stille Zweithypothek aufnehmen, um die Bedingungen für die Verlängerung der Ersthypothek zu erfüllen. Anstatt dass der ursprüngliche Kreditgeber über diese Vereinbarung Bescheid weiß, wird das zweite Darlehen besichert, ohne dass dem Inhaber der ersten Hypothek das Bestehen des Darlehens gemeldet wird.
Unter der Annahme, dass der Hausbesitzer die stille zweite Hypothek in kurzer Zeit zurückzahlen kann und gleichzeitig die monatlichen Zahlungen an den Kreditgeber der ersten Hypothek beibehält, ermöglicht die Strategie, dass der Immobilienkauf ohne Schwierigkeiten für einen der drei getätigt werden kann Beteiligten. Sollte der Schuldner Schwierigkeiten haben, eine der beiden Hypotheken zurückzuzahlen, könnte dies dazu führen, dass sich der Inhaber der ersten Hypothek der Situation bewusst wird. Abhängig von den in der Region geltenden Gesetzen kann der Hausbesitzer als betrügerisch eingestuft werden.
Der Grund, warum eine stille Zweithypothek manchmal als betrügerisch eingestuft wird, liegt darin, dass der Abschluss dieser Zweithypothek ohne Wissen und Zustimmung des ursprünglichen Kreditgebers gegen bestimmte Bestimmungen des ursprünglichen Hypothekenvertrags verstößt. Darüber hinaus wirkt sich das Bestehen einer nicht offengelegten Zweithypothek negativ auf den ursprünglichen Kreditgeber aus, da er ein höheres Risiko für den Kredit trägt als angenommen. Für den Fall, dass der Hausbesitzer mit einer der Hypotheken in Verzug gerät, ist das Verlustrisiko für den Kredit viel höher, da die beiden Kreditgeber nun zusammenarbeiten müssen, um die Kredite für in Verzug zu erklären und einen Weg zu finden, die Immobilie als Teil zu liquidieren der Erholung. In Situationen, in denen der Wert der Immobilie seit dem ursprünglichen Kauf gesunken ist, müssen sowohl der Inhaber der ursprünglichen Hypothek als auch der Inhaber der stillen zweiten Hypothek möglicherweise weniger als den geschuldeten Betrag begleichen.