¿Qué es un préstamo subordinado?
Un préstamo subordinado, también conocido como una deuda junior, es un préstamo que es secundario a un préstamo primario. A menudo, este término se usa para describir préstamos de propiedad, aunque también puede usarse en otras situaciones de préstamos. El préstamo primario, o primero, en una propiedad también tiene el primer derecho de retención, o reclamo legal. Si se produce una ejecución hipotecaria o en bancarrota, la deuda subordinada es menor de prioridad y solo se paga una vez que se cumplen los gravámenes primarios. Dado que el reembolso de este tipo de préstamo está sujeto a su prioridad en relación con otras deudas, un préstamo subordinado se considera alto riesgo para el prestamista.
Para comprender cómo funciona un préstamo subordinado, puede ser útil considerar préstamos en términos de clasificación. El préstamo de mayor clasificación, o préstamo primario, es la prioridad más alta para el pago. Un préstamo subordinado se ubica después de las deudas primarias cuando se trata de reembolso. Esto significa que el prestamista que hace una deuda subordinada tiene un reclamo secundario sobre los activos que pueden ser incautados o vendidos para su reembolso.
La posición de un préstamo subordinado puede ser más evidente cuando se trata de una situación de incumplimiento. Si, por ejemplo, un prestatario incumplirá un préstamo asegurado por bienes raíces, un prestamista puede optar por ejecutar. En tal caso, el prestamista del préstamo principal tiene el derecho de cobrar el dinero debido primero. Luego, el titular del préstamo subordinado se recauda del dinero que queda después del prestamista primario es reembolsado. En el caso de que no quede dinero para pagar al prestamista secundario, el préstamo subordinado podría resultar en una pérdida para el prestamista secundario.
Por lo general, los préstamos subordinados se otorgan a una tasa de interés más alta que los préstamos primarios. Esto se debe al hecho de que el prestamista asume más riesgo al proporcionar este tipo de préstamo. De hecho, estos préstamos a menudo son más difíciles de asegurar que los préstamos primarios debido al mayor riesgo que enfrenta un prestamista al proporcionar préstamos subordinados.
el pagoEl orden mental de deudas prioritarias y préstamos subordinados sigue siendo el mismo, incluso si se produce una bancarrota en lugar de una ejecución hipotecaria. Si los activos de un prestatario se liquidan como parte de los procedimientos de quiebra, las deudas prioritarias se pagan primero. El titular del préstamo subordinado recibe el pago después de que las deudas prioritarias se pagan en su totalidad. Esto significa que el titular de la deuda subordinado puede no recibir todo, o cualquiera, del dinero que se le debe.