¿Qué es un informe de actividad sospechosa?
En los Estados Unidos, un informe de actividad sospechosa (SAR) es un documento que una institución financiera como un banco, una cooperativa de crédito o un negocio de servicios de dinero debe presentar si cree que el comportamiento de un cliente es sospechoso. La presentación de informes de actividades sospechosas se requiere bajo los términos de la Ley de secreto bancario, aprobada en 1970, y los informes se dirigen a la Red de Control de Delitos Financieros. Cuando se presentan dichos informes, no se notifica al cliente bajo sospecha.
Las instituciones financieras pueden presentar informes de actividades sospechosas electrónicamente, a través de formularios en papel o en medios de almacenamiento como discos. El informe debe presentarse dentro de los 30 días posteriores al descubrimiento de hechos que sugieren que la actividad de un cliente es sospechosa. Puede ser iniciado por cualquier empleado, como un cajero o gerente, y el empleado de origen no discute el informe de actividad sospechosa con los compañeros de trabajo a menos que sea absolutamente necesario.
Ciertos eventos pueden desencadenar un informe de actividad sospechosa automática y, en otros casos, se espera que las personas usen su juicio cuando se trata de determinar si se debe presentar o no un informe. Como regla general, si alguien sospecha que el lavado de dinero, el movimiento de dinero para apoyar las actividades terroristas o el fraude se produce, existe la obligación de presentar un informe de actividad sospechosa. Por ejemplo, si alguien aporta rutinariamente capturas de efectivo para depósito y no posee un negocio, esto podría ser motivo para presentar un informe. Del mismo modo, si alguien se involucra en una transacción y luego sugiere que habrá una recompensa por no presentar un informe de actividad sospechosa al respecto, esto desencadenaría una presentación.
El informe incluye detalles sobre la institución financiera, el cliente y la actividad considerada sospechosa. Una vez que se ha presentado, se pueden tomar medidas de investigación adicionales para aclarar el asunto o recopilar evidencia que se puede utilizaren un enjuiciamiento. Los datos también se utilizan en una base de datos que recopila información sobre patrones en toda la industria financiera. Estos patrones se pueden utilizar en investigaciones adicionales y en el análisis de las actividades bancarias para buscar señales de advertencia, con la policía tratando de mantenerse al día con las tendencias actuales en el lavado de dinero y el fraude.
.Si alguien participa en la actividad, lo que resulta en un informe de actividad sospechoso y la actividad es en realidad inocente, esto se revelará durante la investigación. Puede haber razones completamente legítimas para que las personas hagan cosas que parecen peculiares del personal bancario. Es aconsejable para las personas que saben que sus patrones bancarios cambiarán para alertar al banco para evitar activar dichos informes. Por ejemplo, si alguien va a comenzar a recibir remesas del extranjero de un miembro de la familia que trabaja en una empresa extranjera y el banco está alertado con anticipación, no se alarmará por los depósitos.