Hva er en mistenkelig aktivitetsrapport?

I USA er en mistenkelig aktivitetsrapport (SAR) et dokument som en finansinstitusjon som en bank, kreditforening eller pengetjenestevirksomhet er pålagt å inngi dersom den mener at en kundes oppførsel er mistenkelig. Innlevering av mistenkelige aktivitetsrapporter er påkrevd i henhold til bankhemmelighetsloven, vedtatt i 1970, med rapportene rettet til Financial Crimes Enforcement Network. Når slike rapporter blir arkivert, blir ikke kunden under mistanke varslet.

Finansinstitusjoner kan arkivere mistenkelige aktivitetsrapporter elektronisk, via papirskjemaer eller på lagringsmedier som plater. Rapporten må arkiveres innen 30 dager etter at fakta oppdages som tyder på at en kundes aktivitet er mistenkelig. Den kan initieres av enhver ansatt, for eksempel en teller eller leder, og den opprinnelige ansatte diskuterer ikke mistenkelig aktivitetsrapport med kolleger, med mindre den er absolutt nødvendig.

Enkelte hendelser kan utløse en automatisk mistenkelig aktivitetsrapport, og i andre tilfeller forventes det at folk bruker dommen sin når det gjelder å avgjøre om en rapport skal arkiveres eller ikke. Som en generell regel, hvis noen mistenker at hvitvasking av penger, bevegelse av penger for å støtte terroraktiviteter eller svindel oppstår, er det en plikt til å sende inn en mistenkelig aktivitetsrapport. Hvis noen for eksempel rutinemessig henter inn sekker med kontanter for innskudd og ikke eier en bedrift, kan dette være grunnlag for å inngi en rapport. På samme måte, hvis noen inngår i en transaksjon og deretter antyder at det vil være en belønning for ikke å inngi en mistenkelig aktivitetsrapport om det, vil dette utløse en innlevering.

Rapporten inneholder detaljer om finansinstitusjonen, kunden og aktiviteten som anses mistenkelig. Når den er innlevert, kan det tas ytterligere etterforskningstiltak for å rydde saken eller for å samle bevis som kan brukes i en påtale. Dataene brukes også i en database som samler informasjon om mønstre i finansbransjen. Disse mønstrene kan brukes i videre undersøkelser og i analyse av bankvirksomhet for å se etter advarselsskilt, med lovhåndhevelse som prøver å følge med dagens trender innen hvitvasking og svindel.

Hvis noen driver med aktiviteter som resulterer i en mistenkelig aktivitetsrapport og aktiviteten faktisk er uskyldig, vil dette bli avslørt under etterforskningen. Det kan være helt legitime grunner for folk til å gjøre ting som ser særegne ut for bankpersonell. Det er tilrådelig for folk som vet at bankmønstrene deres vil endre seg for å varsle banken om å unngå å utløse slike rapporter. For eksempel, hvis noen skal begynne å motta overføringer fra utlandet fra et familiemedlem som jobber i et utenlandsk selskap og banken blir varslet på forhånd, vil den ikke bli skremt av innskuddene.