Hva er en mistenkelig aktivitetsrapport?

I USA er en mistenkelig aktivitetsrapport (SAR) et dokument som en finansinstitusjon som en bank, kredittforening eller pengetjenester virksomhet er pålagt å arkivere hvis den mener at en kundes oppførsel er mistenkelig. Innlevering av mistenkelige aktivitetsrapporter er påkrevd i henhold til vilkårene i bankhemmelighetsloven, vedtatt i 1970, med rapportene som ble rettet til Financial Crimes Enforcement Network. Når slike rapporter er arkivert, blir ikke kunden under mistanke varslet.

Finansinstitusjoner kan sende inn mistenkelige aktivitetsrapporter elektronisk, via papirskjemaer, eller på lagringsmedier som plater. Rapporten må arkiveres innen 30 dager etter oppdagelsen av fakta som antyder at en kundes aktivitet er mistenkelig. Det kan initieres av enhver ansatt, for eksempel en teller eller leder, og den opprinnelige ansatte diskuterer ikke den mistenkelige aktivitetsrapporten med kolleger med mindre det er absolutt nødvendig.

Enkelte hendelser kan utløse en automatisk mistenkelig aktivitetsrapport, og i andre tilfeller forventes det at folk bruker sin dom når det gjelder å avgjøre om en rapport skal innleveres eller ikke. Som en generell regel, hvis noen mistenker at hvitvasking av penger, bevegelse av penger til å støtte terroraktiviteter eller svindel forekommer, er det en plikt til å inngi en mistenkelig aktivitetsrapport. For eksempel, hvis noen rutinemessig bringer inn kontanter for innskudd og ikke eier en virksomhet, kan dette være grunnlag for å inngi en rapport. På samme måte, hvis noen driver med en transaksjon og deretter foreslår at det vil være en belønning for ikke å inngi en mistenkelig aktivitetsrapport om den, vil dette utløse en innlevering.

Rapporten inneholder detaljer om finansinstitusjonen, kunden og aktiviteten som anses som mistenkelig. Når den er innlevert, kan det tas ytterligere undersøkelsestrinn for å fjerne saken opp eller for å samle inn bevis som kan brukesi en påtale. Dataene brukes også i en database som samler inn informasjon om mønstre i finansnæringen. Disse mønstrene kan brukes i videre undersøkelser og i analyse av bankaktiviteter for å se etter advarselsskilt, med rettshåndhevelse som prøver å følge med på dagens trender i hvitvasking og svindel.

Hvis noen driver med aktivitet som resulterer i en mistenkelig aktivitetsrapport og aktiviteten faktisk er uskyldig, vil dette bli avslørt under etterforskning. Det kan være helt legitime grunner for at folk gjør ting som ser særegne ut for bankpersonell. Det er tilrådelig for folk som vet at bankmønstrene deres vil endres for å varsle banken for å unngå å utløse slike rapporter. For eksempel, hvis noen skal begynne å motta overføringer fra utlandet fra et familiemedlem som jobber i et utenlandsk selskap og banken blir varslet på forhånd, vil det ikke bli skremt av innskuddene.