Vad är en misstänkt aktivitetsrapport?

I USA är en misstänkt aktivitetsrapport (SAR) ett dokument som en finansiell institution som en bank-, kreditförening eller penningtjänster är skyldig att arkivera om den anser att kundens beteende är misstänksam. Att lämna in misstänkta aktivitetsrapporter krävs enligt villkoren i Bank Secrecy Act, som antogs 1970, med rapporterna riktade till Financial Crimes Enforcement Network. När sådana rapporter lämnas in meddelas inte kunden under misstänksamhet.

Finansinstitut kan arkivera misstänkta aktivitetsrapporter elektroniskt, via pappersformulär eller på lagringsmedier som skivor. Rapporten måste lämnas in inom 30 dagar efter upptäckten av fakta som antyder att en kunds aktivitet är misstänksam. Det kan initieras av alla anställda, till exempel en berättare eller chef, och den ursprungliga anställden diskuterar inte den misstänkta aktivitetsrapporten med kollegor såvida det inte är absolut nödvändigt.

Vissa händelser kan utlösa en automatisk misstänkt aktivitetsrapport och i andra fall förväntas människor använda sin bedömning när det gäller att avgöra om en rapport ska lämnas in eller inte. Som en allmän regel, om någon misstänker att penningtvätt, rörelse av pengar för att stödja terroristaktiviteter eller bedrägeri, finns det en skyldighet att lämna in en misstänkt aktivitetsrapport. Till exempel, om någon rutinmässigt tar in säckar med kontanter för insättning och inte äger ett företag, kan detta vara skäl för att lämna in en rapport. På samma sätt, om någon deltar i en transaktion och sedan föreslår att det kommer att finnas en belöning för att inte lämna in en misstänkt aktivitetsrapport om det, skulle detta utlösa en arkivering.

Rapporten innehåller detaljer om finansinstitutet, kunden och den verksamhet som anses vara misstänksam. När det har lämnats in kan ytterligare utredningsåtgärder vidtas för att rensa ärendet upp eller för att samla in bevis som kan användasi ett åtal. Uppgifterna används också i en databas som samlar in information om mönster i hela finansbranschen. Dessa mönster kan användas i ytterligare undersökningar och i analys av bankaktiviteter för att leta efter varningstecken, med brottsbekämpning som försöker hålla jämna steg med nuvarande trender inom penningtvätt och bedrägeri.

Om någon deltar i aktivitet som resulterar i en misstänkt aktivitetsrapport och aktiviteten faktiskt är oskyldig, kommer detta att avslöjas under utredningen. Det kan finnas helt legitima skäl för människor att göra saker som ser speciella ut för bankpersonal. Det är tillrådligt för människor som vet att deras bankmönster kommer att förändras för att varna banken för att undvika att utlösa sådana rapporter. Till exempel, om någon kommer att börja få överföringar från utlandet från en familjemedlem som arbetar i ett utländskt företag och banken blir i förväg, kommer det inte att bli oroat av insättningarna.