Vad är en misstänkt aktivitetsrapport?

I USA är en misstänkt aktivitetsrapport (SAR) ett dokument som en finansinstitution som en bank, kreditförening eller penningtjänstverksamhet är skyldig att arkivera om den anser att kundens beteende är misstänkt. Arkivering av misstänkta aktivitetsrapporter krävs enligt villkoren i bankhemmelighetslagen, som antogs 1970, och rapporterna riktas till nätverket för finansiell brottsbekämpning. När sådana rapporter lämnas in meddelas inte kunden som misstänks.

Finansinstitut kan arkivera misstänkta aktivitetsrapporter elektroniskt, via pappersformulär eller på lagringsmedia som skivor. Rapporten måste lämnas in inom 30 dagar efter upptäckten av fakta som tyder på att kundens aktivitet är misstänkt. Den kan initieras av alla anställda, till exempel en talare eller chef, och den ursprungliga medarbetaren diskuterar inte den misstänkta aktivitetsrapporten med kollegor om det inte är absolut nödvändigt.

Vissa händelser kan utlösa en automatisk misstänkt aktivitetsrapport och i andra fall förväntas människor använda sin bedömning när det gäller att avgöra om en rapport ska lämnas in eller inte. I allmänhet, om någon misstänker att penningtvätt, förflyttning av pengar för att stödja terroristaktiviteter eller bedrägeri, finns det en skyldighet att lämna in en misstänkt aktivitetsrapport. Till exempel, om någon rutinmässigt tar in säckar med kontanter för insättning och inte äger ett företag, kan detta vara skäl för att lämna in en rapport. På samma sätt, om någon gör en transaktion och sedan föreslår att det kommer att bli belöning för att inte lämna in en misstänkt aktivitetsrapport om det, skulle detta utlösa en arkivering.

Rapporten innehåller information om det finansiella institutet, kunden och den verksamhet som bedöms misstänkt. När det har lämnats in kan ytterligare undersökningsåtgärder vidtas för att rensa saken eller för att samla in bevis som kan användas i ett åtal. Uppgifterna används också i en databas som samlar information om mönster i finansbranschen. Dessa mönster kan användas vid vidare utredningar och i analys av bankverksamhet för att leta efter varningsskyltar, med brottsbekämpning som försöker hålla jämna steg med de aktuella trenderna i penningtvätt och bedrägerier.

Om någon deltar i aktiviteter som resulterar i en misstänkt aktivitetsrapport och aktiviteten faktiskt är oskyldig, kommer detta att avslöjas under utredningen. Det kan vara helt berättigade skäl för människor att göra saker som ser unika ut för bankpersonal. Det är tillrådligt för människor som vet att deras bankmönster kommer att förändras för att varna banken för att undvika att utlösa sådana rapporter. Till exempel, om någon kommer att börja ta emot överföringar från utlandet från en familjemedlem som arbetar i ett utländskt företag och banken får en varning i förväg kommer den inte att bli oroad över insättningarna.