Wat is een verdacht activiteitenrapport?

In de Verenigde Staten is een verdachte activiteitenrapport (SAR) een document dat een financiële instelling zoals een bank, kredietunie of gelddiensten verplicht is om in te dienen als het van mening is dat het gedrag van een klant achterdochtig is. Het indienen van verdachte activiteitenrapporten is vereist onder de voorwaarden van de Bank Secrecy Act, aangenomen in 1970, waarbij de rapporten zijn gericht op het handhavingsnetwerk van de financiële misdrijven. Wanneer dergelijke rapporten worden ingediend, wordt de klant onder vermoeden niet op de hoogte gebracht.

Financiële instellingen kunnen verdachte activiteiten rapporten elektronisch indienen via papieren formulieren of op opslagmedia zoals schijven. Het rapport moet binnen 30 dagen na de ontdekking van feiten worden ingediend die suggereren dat de activiteit van een klant verdacht is. Het kan worden geïnitieerd door elke werknemer, zoals een teller of manager, en de oorspronkelijke werknemer bespreekt het verdachte activiteitenrapport niet met collega's tenzij het absoluut noodzakelijk is.

Bepaalde gebeurtenissen kunnen een automatisch verdachte activiteitenrapport activeren en in andere gevallen wordt van mensen verwacht dat ze hun oordeel gebruiken als het gaat om het bepalen of een rapport moet worden ingediend. Als algemene regel, als iemand vermoedt dat het witwassen van geld, geldbeweging om terroristische activiteiten te ondersteunen, of er fraude plaatsvindt, is er een verplichting om een ​​verdacht activiteitenrapport in te dienen. Als iemand bijvoorbeeld routinematig zakken met contant geld voor deposito brengt en geen bedrijf bezit, kan dit een reden zijn voor het indienen van een rapport. Evenzo, als iemand een transactie aanneemt en vervolgens suggereert dat er een beloning zal zijn voor het niet indienen van een verdacht activiteitenrapport, zou dit een aanvraag veroorzaken.

Het rapport bevat details over de financiële instelling, de klant en de activiteit die als verdacht wordt beschouwd. Zodra het is ingediend, kunnen aanvullende onderzoeksstappen worden genomen om de materie op te lossen of om bewijsmateriaal te verzamelen dat kan worden gebruiktin een vervolging. De gegevens worden ook gebruikt in een database die informatie verzamelt over patronen in de financiële sector. Deze patronen kunnen worden gebruikt bij verder onderzoek en in de analyse van bankactiviteiten om te zoeken naar waarschuwingssignalen, waarbij wetshandhaving probeert de huidige trends in het witwassen van geld en fraude bij te houden.

Als iemand een activiteit doet die resulteert in een verdacht activiteitenrapport en de activiteit eigenlijk onschuldig is, zal dit tijdens het onderzoek worden onthuld. Er kunnen volledig legitieme redenen zijn voor mensen om dingen te doen die er eigen aan bankpersoneel uitzien. Het is raadzaam voor mensen die weten dat hun bankpatronen zullen veranderen om de bank te waarschuwen om te voorkomen dat dergelijke rapporten worden geactiveerd. Als iemand bijvoorbeeld gaat beginnen met het ontvangen van overmakingen vanuit het buitenland van een familielid dat in een buitenlands bedrijf werkt en de bank van tevoren wordt gewaarschuwd, wordt deze niet gealarmeerd door de depositen.