不審なアクティビティレポートとは

米国では、Suspicious Activity Report（SAR）は、顧客の行動が疑わしいと思われる場合に、銀行、信用組合、マネーサービス企業などの金融機関が提出する必要がある文書です。 1970年に可決された銀行秘密法の条件に基づき、疑わしい活動報告の提出が必要であり、報告は金融犯罪執行ネットワークに向けられています。 そのようなレポートが提出されると、疑わしい顧客は通知されません。

金融機関は、疑わしいアクティビティレポートを電子的に、紙のフォームを介して、またはディスクなどのストレージメディアに提出できます。 報告は、顧客の活動が疑わしいことを示唆する事実の発見から30日以内に提出する必要があります。 出納係や管理者などの従業員が開始でき、絶対に必要でない限り、元の従業員は同僚と疑わしい活動報告について話し合いません。

特定のイベントは、自動疑わしいアクティビティレポートをトリガーする場合があります。また、レポートを提出するかどうかを判断する際に判断を下すことが期待される場合もあります。 原則として、マネーロンダリング、テロ活動を支援するための資金の移動、または詐欺が発生していると疑われる場合は、疑わしい活動報告を提出する義務があります。 たとえば、誰かが定期的に預金のために現金の袋を持ってきて、ビジネスを所有していない場合、これはレポートを提出する根拠になります。 同様に、誰かが取引に従事し、それについて疑わしいアクティビティレポートを提出しないことに対する報酬があることを提案した場合、これは提出をトリガーします。

レポートには、金融機関、顧客、および疑わしいとみなされる活動に関する詳細が含まれます。 いったん提出されると、問題を解決するため、または検察で使用できる証拠を収集するために、追加の調査手順が実行される場合があります。 データは、金融業界全体のパターンに関する情報を収集するデータベースでも使用されます。 これらのパターンは、さらなる調査や銀行業務の分析に使用して、警告サインを探すことができます。法執行機関は、マネーロンダリングと詐欺の現在の傾向に追いつこうとします。

誰かが不審なアクティビティレポートにつながるアクティビティに従事し、そのアクティビティが実際に無害である場合、調査中に明らかになります。 人々が銀行員に特有のことをする完全に正当な理由があるかもしれません。 銀行のパターンが変化していることを知っている人は、そのようなレポートをトリガーしないように銀行に警告することをお勧めします。 例えば、誰かが外国企業で働いている家族から海外からの送金の受け取りを開始しようとしていて、銀行が事前に警告されている場合、預金によって警戒されません。