Cos'è un rapporto di attività sospettoso?
Negli Stati Uniti, un rapporto di attività sospettoso (SAR) è un documento che un istituto finanziario come una banca, un sindacato di credito o un'attività di servizi monetari è tenuto a presentare se ritiene che il comportamento di un cliente sia sospetto. È richiesta la presentazione di relazioni di attività sospette secondo i termini del Bank Secrecy Act, approvato nel 1970, con i rapporti diretti alla rete di applicazione dei crimini finanziari. Quando tali rapporti vengono archiviati, il cliente in sospetto non viene avvisato.
Le istituzioni finanziarie possono presentare rapporti di attività sospetti elettronicamente, tramite moduli cartacei o su supporti di archiviazione come i dischi. Il rapporto deve essere presentato entro 30 giorni dalla scoperta di fatti che suggeriscono che l'attività di un cliente è sospetta. Può essere avviato da qualsiasi dipendente, come un cassiere o un manager, e il dipendente di origine non discute del rapporto di attività sospettoso con i colleghi a meno che non sia assolutamente necessario.
Alcuni eventi possono innescare un rapporto di attività sospettosa automatica e in altri casi ci si aspetta che le persone usino il loro giudizio quando si tratta di determinare se una relazione debba essere presentata o meno. Come regola generale, se qualcuno sospetta che si stiano verificando un riciclaggio di denaro, un movimento di denaro per sostenere le attività terroristiche o le frodi, esiste l'obbligo di presentare un rapporto di attività sospetto. Ad esempio, se qualcuno porta regolarmente sacchi di denaro per il deposito e non possiede un'azienda, questo potrebbe essere motivo per presentare un rapporto. Allo stesso modo, se qualcuno si impegna in una transazione e quindi suggerisce che ci sarà una ricompensa per non aver presentato un rapporto di attività sospetto al riguardo, questo attiverebbe un deposito.
Il rapporto include dettagli sull'istituzione finanziaria, sul cliente e sull'attività ritenuta sospetta. Una volta che è stato archiviato, possono essere prese ulteriori misure investigative per cancellare la questione o per raccogliere prove che possono essere utilizzatein un procedimento giudiziario. I dati vengono anche utilizzati in un database che raccoglie informazioni sui modelli nel settore finanziario. Questi modelli possono essere utilizzati in ulteriori indagini e nell'analisi delle attività bancarie per cercare segnali di avvertimento, con le forze dell'ordine che cercano di tenere il passo con le tendenze attuali nel riciclaggio e delle frodi.
Se qualcuno si impegna in attività che si traduce in un rapporto di attività sospettoso e l'attività è in realtà innocente, questo verrà rivelato durante le indagini. Potrebbero esserci motivi del tutto legittimi per le persone di fare cose che sembrano peculiari al personale bancario. È consigliabile per le persone che sanno che i loro modelli bancari cambieranno per avvisare la banca per evitare di innescare tali rapporti. Ad esempio, se qualcuno inizierà a ricevere rimesse dall'estero da un membro della famiglia che lavora in una società straniera e la banca viene avvisato in anticipo, non sarà allarmata dai depositi.