Che cos'è un rapporto sulle attività sospette?
Negli Stati Uniti, un Rapporto di attività sospette (SAR) è un documento che un istituto finanziario come una banca, un istituto di credito o un'impresa di servizi monetari è tenuto a presentare se ritiene che il comportamento di un cliente sia sospetto. L'archiviazione di segnalazioni di attività sospette è richiesta ai sensi del Bank Secrecy Act, approvato nel 1970, con le segnalazioni dirette alla Financial Crimes Enforcement Network. Quando vengono presentate tali segnalazioni, il cliente sospettato non viene avvisato.
Gli istituti finanziari possono archiviare report di attività sospette per via elettronica, tramite moduli cartacei o su supporti di archiviazione come i dischi. Il rapporto deve essere presentato entro 30 giorni dalla scoperta di fatti che suggeriscono che l'attività di un cliente è sospetta. Può essere avviato da qualsiasi dipendente, ad esempio un cassiere o un responsabile, e il dipendente originario non discute il Rapporto di attività sospette con i colleghi a meno che non sia assolutamente necessario.
Alcuni eventi possono attivare un Rapporto attività sospette automatico e in altri casi ci si aspetta che le persone utilizzino il loro giudizio quando si tratta di determinare se un rapporto deve essere archiviato o meno. Come regola generale, se qualcuno sospetta che si stia verificando riciclaggio di denaro, movimenti di denaro a supporto di attività terroristiche o frodi, esiste l'obbligo di presentare un rapporto di attività sospette. Ad esempio, se qualcuno porta regolarmente sacchi di denaro in contanti per il deposito e non possiede un'attività commerciale, questo potrebbe essere motivo per presentare un rapporto. Allo stesso modo, se qualcuno si impegna in una transazione e quindi suggerisce che ci sarà una ricompensa per non aver presentato un Rapporto di attività sospette a riguardo, ciò causerebbe un deposito.
Il rapporto include dettagli sull'istituto finanziario, sul cliente e sull'attività ritenuta sospetta. Una volta che è stato archiviato, possono essere intraprese ulteriori azioni investigative per chiarire la questione o per raccogliere prove che possono essere utilizzate in un procedimento giudiziario. I dati vengono inoltre utilizzati in un database che raccoglie informazioni sui modelli nel settore finanziario. Questi modelli possono essere utilizzati in ulteriori indagini e nell'analisi delle attività bancarie per cercare segnali di allarme, con le forze dell'ordine che cercano di tenere il passo con le attuali tendenze del riciclaggio di denaro e delle frodi.
Se qualcuno si impegna in un'attività che si traduce in un Rapporto di attività sospette e l'attività è effettivamente innocente, questo verrà rivelato durante le indagini. Ci possono essere ragioni del tutto legittime per le persone di fare cose che sembrano peculiari al personale delle banche. È consigliabile per le persone che sanno che i loro modelli bancari cambieranno per avvisare la banca per evitare di innescare tali rapporti. Ad esempio, se qualcuno inizierà a ricevere rimesse dall'estero da un membro della famiglia che lavora in una società straniera e la banca viene avvisata in anticipo, non sarà allarmata dai depositi.