Co to jest raport o podejrzanej aktywności?
W Stanach Zjednoczonych raport o podejrzanej działalności (SAR) to dokument, który musi złożyć instytucja finansowa, taka jak bank, związek kredytowy lub firma świadcząca usługi pieniężne, jeśli uważa, że zachowanie klienta jest podejrzane. Składanie raportów o podejrzanych działaniach jest wymagane zgodnie z ustawą o tajemnicy bankowej, uchwaloną w 1970 r., Przy czym raporty są kierowane do sieci ds. Egzekwowania przestępstw finansowych. Po złożeniu takich zgłoszeń podejrzany klient nie jest powiadamiany.
Instytucje finansowe mogą składać raporty o podejrzanych działaniach drogą elektroniczną, za pośrednictwem formularzy papierowych lub na nośnikach danych, takich jak dyski. Raport należy złożyć w ciągu 30 dni od odkrycia faktów, które sugerują, że działanie klienta jest podejrzane. Może zostać zainicjowany przez dowolnego pracownika, na przykład kasjera lub kierownika, a pracownik inicjujący nie omawia Raportu o podejrzanej działalności ze współpracownikami, chyba że jest to absolutnie konieczne.
Niektóre zdarzenia mogą spowodować automatyczne zgłoszenie podejrzanej aktywności, aw innych przypadkach oczekuje się, że ludzie skorzystają z oceny, jeśli chodzi o ustalenie, czy należy złożyć zgłoszenie. Zasadniczo, jeśli ktoś podejrzewa, że ma miejsce pranie pieniędzy, przepływ pieniędzy w celu wsparcia działań terrorystycznych lub oszustwa, istnieje obowiązek złożenia raportu o podejrzanej działalności. Na przykład, jeśli ktoś rutynowo wnosi worki gotówki do depozytu i nie jest właścicielem firmy, może to stanowić podstawę do złożenia raportu. Podobnie, jeśli ktoś zaangażuje się w transakcję, a następnie zasugeruje, że będzie nagroda za niezłożenie Raportu o podejrzanej aktywności, spowoduje to zgłoszenie.
Raport zawiera szczegółowe informacje o instytucji finansowej, kliencie i działalności uznanej za podejrzaną. Po złożeniu wniosku można podjąć dodatkowe kroki dochodzeniowe w celu wyjaśnienia sprawy lub zebrania dowodów, które można wykorzystać w postępowaniu karnym. Dane są również wykorzystywane w bazie danych, która gromadzi informacje o wzorcach w branży finansowej. Wzorce te można wykorzystać w dalszych dochodzeniach i analizach działalności bankowej w celu znalezienia znaków ostrzegawczych, przy czym organy ścigania starają się nadążać za obecnymi trendami w praniu pieniędzy i oszustwach.
Jeśli ktoś zaangażuje się w działanie, które powoduje zgłoszenie podejrzanej aktywności, a działanie jest rzeczywiście niewinne, zostanie to ujawnione podczas dochodzenia. Mogą istnieć całkowicie uzasadnione powody, dla których ludzie robią rzeczy, które wyglądają osobliwie dla personelu banku. Wskazane jest, aby ludzie, którzy wiedzą, że ich wzorce bankowe będą się zmieniać, aby ostrzec bank przed unikaniem wywoływania takich raportów. Na przykład, jeśli ktoś zacznie otrzymywać przekazy zagraniczne od członka rodziny pracującego w zagranicznej firmie, a bank zostanie o tym uprzedzony, depozyty nie zostaną zaalarmowane.