Co to jest podejrzany raport z aktywności?
W Stanach Zjednoczonych raport z podejrzanym działalnością (SAR) to dokument, który instytucja finansowa, taka jak bank, unii kredytowe lub działalność w zakresie usług pieniężnych, jeśli uważa, że zachowanie klienta jest podejrzane. Zgłoszenie podejrzanych raportów z zakresu działalności są wymagane zgodnie z ustawą o tajemnicy bankowej, przyjętych w 1970 r., A raporty są skierowane do sieci egzekwowania przestępstw finansowych. Po złożeniu takich raportów klient pod zarzutem nie jest powiadomiony.
Instytucje finansowe mogą składać podejrzane raporty działań elektronicznie, za pośrednictwem formularzy papierowych lub na mediach pamięci, takich jak dyski. Raport musi zostać złożony w ciągu 30 dni od odkrycia faktów, które sugerują, że działalność klienta jest podejrzana. Może być zainicjowany przez każdego pracownika, takiego jak kasjer lub menedżer, a pracownik pochodzący nie omawia raportu podejrzanego z współpracownikami, chyba że jest to absolutnie konieczne.
Niektóre zdarzenia mogą wywołać automatyczny raport z podejrzaną działalność, aw innych przypadkach ludzie powinni skorzystać z ich osądu, jeśli chodzi o ustalenie, czy należy złożyć raport. Zasadniczo, jeśli ktoś podejrzewa, że pranie pieniędzy, przepływ pieniędzy na wsparcie działań terrorystycznych lub oszustwa, istnieje obowiązek złożenia podejrzanego raportu z działalności. Na przykład, jeśli ktoś rutynowo przynosi worki gotówki na depozyt i nie posiada firmy, może to być podstawy do złożenia raportu. Podobnie, jeśli ktoś zaangażuje się w transakcję, a następnie zasugeruje, że będzie nagroda za nie składanie podejrzanego raportu na ten temat, spowodowałoby to zgłoszenie.
Raport zawiera szczegółowe informacje na temat instytucji finansowej, klienta i działalności uznanej za podejrzaną. Po jego złożeniu można podjąć dodatkowe kroki dochodzeniowe w celu usunięcia sprawy lub zebrania dowodów, które można wykorzystaćw prokuraturze. Dane są również wykorzystywane w bazie danych, która zbiera informacje o wzorcach w branży finansowej. Te wzorce można wykorzystać w dalszych badaniach i analizie działań bankowych w celu poszukiwania znaków ostrzegawczych, a organy ścigania starają się nadążyć za obecnymi trendami w zakresie prania pieniędzy i oszustw.
Jeśli ktoś angażuje się w aktywność, co powoduje podejrzany raport z działalności, a aktywność jest w rzeczywistości niewinna, zostanie to ujawnione podczas dochodzenia. Mogą istnieć całkowicie uzasadnione powody, dla których ludzie robią rzeczy, które wyglądają specyficznie dla personelu banku. Wskazane jest dla osób, które wiedzą, że ich wzorce bankowe zmienią się, aby ostrzec bank, aby uniknąć wyzwalania takich raportów. Na przykład, jeśli ktoś zacznie otrzymywać przekazy pieniężne od zagranicy od członka rodziny, który pracuje w zagranicznej firmie, a bank jest powiadomiony z wyprzedzeniem, nie będzie to zaniepokojone depozytami.