O que é um relatório de atividades suspeitas?
Nos Estados Unidos, um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR) é um documento que uma instituição financeira, como um banco, uma cooperativa de crédito ou uma empresa de serviços financeiros, é obrigada a registrar se acreditar que o comportamento de um cliente é suspeito. O preenchimento de relatórios de atividades suspeitas é obrigatório nos termos da Lei de Sigilo Bancário, aprovada em 1970, com os relatórios sendo direcionados à Rede de Execução de Crimes Financeiros. Quando esses relatórios são arquivados, o cliente sob suspeita não é notificado.
As instituições financeiras podem arquivar Relatórios de Atividades Suspeitas eletronicamente, através de formulários em papel ou em mídia de armazenamento, como discos. O relatório deve ser arquivado dentro de 30 dias após a descoberta de fatos que sugerem que a atividade de um cliente é suspeita. Ele pode ser iniciado por qualquer funcionário, como um caixa ou gerente, e o funcionário de origem não discute o Relatório de Atividades Suspeitas com colegas de trabalho, a menos que seja absolutamente necessário.
Certos eventos podem acionar um Relatório de atividades suspeitas automático e, em outros casos, espera-se que as pessoas usem seus julgamentos quando se trata de determinar se um relatório deve ou não ser arquivado. Como regra geral, se alguém suspeitar de lavagem de dinheiro, movimentação de dinheiro para apoiar atividades terroristas ou fraude, existe a obrigação de registrar um relatório de atividade suspeita. Por exemplo, se alguém costuma trazer sacos de dinheiro para depósito e não possuir uma empresa, isso pode ser motivo para a apresentação de um relatório. Da mesma forma, se alguém se envolver em uma transação e sugerir que haverá uma recompensa por não registrar um Relatório de Atividades Suspeitas sobre isso, isso desencadeará um arquivamento.
O relatório inclui detalhes sobre a instituição financeira, o cliente e a atividade considerada suspeita. Uma vez arquivado, podem ser tomadas medidas de investigação adicionais para esclarecer a questão ou coletar evidências que possam ser usadas em uma acusação. Os dados também são usados em um banco de dados que coleta informações sobre padrões no setor financeiro. Esses padrões podem ser usados em investigações adicionais e na análise de atividades bancárias para procurar sinais de alerta, com a aplicação da lei tentando acompanhar as tendências atuais de lavagem de dinheiro e fraude.
Se alguém se envolver em atividades que resultem em um Relatório de atividades suspeitas e a atividade for realmente inocente, isso será revelado durante a investigação. Pode haver razões inteiramente legítimas para que as pessoas façam coisas que parecem peculiares ao pessoal do banco. É aconselhável que as pessoas que sabem que seus padrões bancários estejam mudando para alertar o banco para evitar o desencadeamento de tais relatórios. Por exemplo, se alguém começar a receber remessas do exterior de um membro da família que trabalha em uma empresa estrangeira e o banco for alertado com antecedência, isso não ficará alarmado com os depósitos.