O que é um relatório de atividade suspeito?
Nos Estados Unidos, um relatório de atividades suspeitas (SAR) é um documento que uma instituição financeira, como um negócio de banco, cooperativa de crédito ou serviços de dinheiro, deve arquivar se acreditar que o comportamento de um cliente é suspeito. A apresentação de relatórios de atividades suspeitas é exigida nos termos da Lei de Sigilo Banco, aprovada em 1970, com os relatórios sendo direcionados à rede de aplicação de crimes financeiros. Quando esses relatórios são arquivados, o cliente sob suspeita não é notificado. O relatório deve ser arquivado dentro de 30 dias após a descoberta de fatos que sugerem que a atividade de um cliente é suspeita. Pode ser iniciado por qualquer funcionário, como caixa ou gerente, e o funcionário originário não discute o relatório de atividades suspeitas com colegas de trabalho, a menos que seja absolutamente necessário.
Certos eventos podem desencadear um relatório automático de atividades suspeitas e, em outros casos, as pessoas devem usar seu julgamento quando se trata de determinar se um relatório deve ou não ser arquivado. Como regra geral, se alguém suspeitar que a lavagem de dinheiro, o movimento de dinheiro para apoiar as atividades terroristas ou a fraude está ocorrendo, há uma obrigação de registrar um relatório de atividade suspeito. Por exemplo, se alguém rotineiramente trazer sacos de dinheiro para depósito e não possui uma empresa, isso pode ser um motivo para registrar um relatório. Da mesma forma, se alguém se envolver em uma transação e depois sugerir que haverá uma recompensa por não apresentar um relatório de atividade suspeito sobre isso, isso desencadearia um arquivamento.
O relatório inclui detalhes sobre a instituição financeira, o cliente e a atividade considerada suspeita. Uma vez apresentado, podem ser tomadas medidas de investigação adicionais para esclarecer o assunto ou coletar evidências que podem ser usadasem uma acusação. Os dados também são usados em um banco de dados que coleta informações sobre padrões em todo o setor financeiro. Esses padrões podem ser usados em investigações adicionais e na análise de atividades bancárias para procurar sinais de alerta, com a aplicação da lei tentando acompanhar as tendências atuais em lavagem de dinheiro e fraude.
Se alguém se envolver em atividades, o que resulta em um relatório de atividade suspeito e a atividade é realmente inocente, isso será revelado durante a investigação. Pode haver razões totalmente legítimas para as pessoas fazerem coisas que parecem peculiares ao pessoal do banco. É aconselhável para as pessoas que sabem que seus padrões bancários mudarão para alertar o banco para evitar desencadear esses relatórios. Por exemplo, se alguém começar a receber remessas do exterior de um membro da família que está trabalhando em uma empresa estrangeira e o banco é alertado com antecedência, não ficará alarmado com os depósitos.