Was ist ein Verdachtsbericht?
In den Vereinigten Staaten ist ein Verdachtsbericht (Suspicious Activity Report, SAR) ein Dokument, das von einem Finanzinstitut wie einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Gelddienstleistungsunternehmen eingereicht werden muss, wenn es der Ansicht ist, dass das Verhalten eines Kunden verdächtig ist. Das Gesetz über das Bankgeheimnis von 1970 schreibt vor, dass verdächtige Aktivitäten gemeldet werden müssen. Die Meldungen sind an das Financial Crimes Enforcement Network zu richten. Wenn solche Meldungen eingereicht werden, wird der verdächtige Kunde nicht benachrichtigt.
Finanzinstitute können Berichte über verdächtige Aktivitäten elektronisch, in Papierform oder auf Speichermedien wie z. B. Datenträgern ablegen. Der Bericht muss innerhalb von 30 Tagen nach Feststellung von Tatsachen eingereicht werden, die darauf hindeuten, dass die Aktivität eines Kunden verdächtig ist. Sie kann von jedem Mitarbeiter wie einem Kassierer oder Vorgesetzten initiiert werden, und der ursprüngliche Mitarbeiter bespricht den Verdachtsbericht nicht mit Kollegen, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich.
Bestimmte Ereignisse können einen automatischen Verdachtsbericht auslösen. In anderen Fällen wird von den Mitarbeitern erwartet, dass sie ihr Urteil darüber treffen, ob ein Bericht eingereicht werden soll oder nicht. Wenn jemand den Verdacht hat, dass Geldwäsche, Geldbewegungen zur Unterstützung terroristischer Aktivitäten oder Betrug stattfinden, besteht generell die Verpflichtung, einen Verdachtsbericht zu erstatten. Wenn beispielsweise jemand routinemäßig Säcke mit Bargeld zur Hinterlegung einbringt und kein Unternehmen besitzt, kann dies ein Grund sein, einen Bericht einzureichen. Wenn jemand eine Transaktion tätigt und dann vorschlägt, dass es eine Belohnung dafür gibt, dass kein Verdachtsbericht darüber eingereicht wurde, würde dies ebenfalls eine Einreichung auslösen.
Der Bericht enthält Details über das Finanzinstitut, den Kunden und die als verdächtig erachtete Aktivität. Nach der Einreichung können zusätzliche Ermittlungsmaßnahmen ergriffen werden, um die Angelegenheit zu klären oder Beweise zu sammeln, die bei einer Strafverfolgung verwendet werden können. Die Daten werden auch in einer Datenbank verwendet, die Informationen zu Mustern in der gesamten Finanzbranche sammelt. Diese Muster können bei weiteren Untersuchungen und bei der Analyse von Bankaktivitäten verwendet werden, um nach Warnzeichen zu suchen, wobei die Strafverfolgung versucht, mit den aktuellen Trends bei Geldwäsche und Betrug Schritt zu halten.
Wenn jemand eine Aktivität ausführt, die zu einem Verdachtsbericht führt und die Aktivität tatsächlich unschuldig ist, wird dies während der Untersuchung aufgedeckt. Es kann durchaus legitime Gründe für Menschen geben, Dinge zu tun, die dem Bankpersonal eigen sind. Es empfiehlt sich für Personen, die wissen, dass sich ihre Bankgeschäfte ändern, um die Bank darauf aufmerksam zu machen, dass solche Meldungen nicht ausgelöst werden. Wenn zum Beispiel jemand von einem Familienmitglied, das in einem ausländischen Unternehmen arbeitet, Überweisungen aus dem Ausland erhält und die Bank vorzeitig alarmiert wird, wird dies durch die Einzahlungen nicht alarmiert.