Hvad er en mistænksom aktivitetsrapport?

I USA er en mistænkelig aktivitetsrapport (SAR) et dokument, som en finansiel institution, såsom en bank, kreditforening eller pengeservicesvirksomhed skal indgive, hvis den mener, at en kundes adfærd er mistænksom. Arkivering af mistænkelige aktivitetsrapporter er påkrævet i henhold til bankhemmeligholdelsesloven, vedtaget i 1970, med rapporterne rettet til netværket for håndhævelse af økonomiske forbrydelser. Når sådanne rapporter indgives, underrettes ikke kunden under mistanke.

Finansielle institutioner kan arkivere mistænkelige aktivitetsrapporter elektronisk, via papirformularer eller på lagringsmedier såsom diske. Rapporten skal arkiveres inden for 30 dage efter opdagelsen af ​​fakta, der antyder, at en kundes aktivitet er mistænksom. Den kan initieres af en hvilken som helst medarbejder, f.eks. En teller eller manager, og den oprindelige medarbejder diskuterer ikke den mistænkelige aktivitetsrapport med kolleger, medmindre den er absolut nødvendig.

Visse begivenheder kan udløse en automatisk mistænkelig aktivitetsrapport, og i andre tilfælde forventes det, at folk bruger deres bedømmelse, når det drejer sig om at afgøre, om en rapport skal indgives eller ej. Som en generel regel, hvis nogen har mistanke om, at hvidvaskning af penge, bevægelse af penge til støtte for terroraktiviteter eller svig forekommer, er der en forpligtelse til at indsende en mistænkelig aktivitetsrapport. For eksempel, hvis nogen rutinemæssigt indbringer sække med kontanter til indskud og ikke ejer en virksomhed, kan dette være grund til at indgive en rapport. Ligeledes, hvis nogen indgår i en transaktion og derefter antyder, at der vil være en belønning for ikke at indgive en mistænkelig aktivitetsrapport om det, ville dette udløse en arkivering.

Rapporten indeholder detaljer om den finansielle institution, kunden og den aktivitet, der anses for mistænksom. Når det er indgivet, kan der tages yderligere efterforskningstrin for at rydde sagen eller indsamle beviser, der kan bruges i en retsforfølgning. Dataene bruges også i en database, der indsamler oplysninger om mønstre på tværs af finanssektoren. Disse mønstre kan bruges i yderligere undersøgelser og til analyse af bankaktiviteter til at se efter advarselsskilte, med retshåndhævelse, der prøver at følge med i de nuværende tendenser inden for hvidvaskning af penge og svig.

Hvis nogen udøver aktiviteter, der resulterer i en mistænkelig aktivitetsrapport, og aktiviteten faktisk er uskyldig, vil dette blive afsløret under undersøgelsen. Der kan være helt legitime grunde til, at folk gør ting, der ser særlige ud for bankpersonalet. Det tilrådes for folk, der ved, at deres bankmønstre vil ændre sig for at advare banken om at undgå at udløse sådanne rapporter. For eksempel, hvis nogen vil begynde at modtage overførsler fra udlandet fra et familiemedlem, der arbejder i et udenlandsk selskab, og banken bliver advaret på forhånd, vil den ikke blive foruroliget over indskudene.