Qu'est-ce qu'un rapport d'activité suspecte?

Aux États-Unis, un rapport d'activité suspecte (SAR) est un document qu'une institution financière telle qu'une banque, une caisse populaire ou une entreprise de services monétaires est tenue de déposer si elle estime que le comportement d'un client est suspect. Le dépôt de rapports sur les activités suspectes est obligatoire en vertu de la loi sur le secret bancaire, adoptée en 1970, qui doit être adressée au réseau de lutte contre la criminalité financière. Lorsque de tels rapports sont archivés, le client suspecté n'est pas notifié.

Les institutions financières peuvent soumettre des rapports d'activité suspecte par voie électronique, via des formulaires papier ou sur des supports de stockage tels que des disques. Le rapport doit être déposé dans les 30 jours suivant la découverte de faits suggérant que l'activité d'un client est suspecte. Il peut être initié par n'importe quel employé, tel qu'un caissier ou un responsable, et l'employé d'origine ne discute pas du rapport d'activité suspecte avec des collègues à moins que cela ne soit absolument nécessaire.

Certains événements peuvent déclencher automatiquement un rapport d'activité suspecte et, dans d'autres cas, les utilisateurs doivent faire preuve de jugement pour déterminer si un rapport doit ou non être produit. En règle générale, si une personne soupçonne un blanchiment d’argent, des mouvements d’argent pour soutenir des activités terroristes ou une fraude, il est tenu de déposer un rapport d’activité suspecte. Par exemple, si une personne apporte régulièrement des sacs d’argent pour le dépôt et ne possède pas d’entreprise, cela peut être un motif de déclaration. De même, si quelqu'un s'engage dans une transaction et suggère ensuite qu'il y aura une récompense pour ne pas déposer de rapport d'activité suspecte à ce sujet, cela déclenchera un classement.

Le rapport comprend des détails sur l'institution financière, le client et l'activité jugée suspecte. Une fois le dossier déposé, des mesures d’enquête supplémentaires peuvent être prises pour clarifier la situation ou rassembler des éléments de preuve qui peuvent être utilisés dans le cadre d’une poursuite. Les données sont également utilisées dans une base de données qui recueille des informations sur les tendances dans l'ensemble du secteur financier. Ces schémas peuvent être utilisés lors d’enquêtes ultérieures et dans l’analyse des activités bancaires pour rechercher des signes avant-coureurs, les forces de l’ordre cherchant à se tenir au courant des tendances actuelles en matière de blanchiment et de fraude.

Si quelqu'un se livre à une activité qui aboutit à un rapport d'activité suspecte et que l'activité est réellement innocente, cela sera révélé au cours de l'enquête. Il peut y avoir des raisons tout à fait légitimes pour que les gens fassent des choses qui semblent particulières au personnel de la banque. Il est conseillé aux personnes qui savent que leurs habitudes bancaires vont changer de s’informer pour alerter la banque et éviter de déclencher de tels rapports. Par exemple, si un membre de la famille travaillant dans une entreprise étrangère commence à recevoir des envois de fonds de l'étranger, et que la banque est prévenue à l'avance, elle ne sera pas alarmée par les dépôts.