Co je zpráva o podezřelé činnosti?

Ve Spojených státech je zpráva o podezřelé činnosti (SAR) dokument, který je finanční instituce, jako je banka, družstevní záložna nebo obchod s penězi, vyžadována, pokud se domnívá, že chování zákazníka je podezřelé. Podávání zpráv o podezřelé činnosti je vyžadováno podle podmínek zákona o bankovním tajemství schváleném v roce 1970, přičemž zprávy jsou zaměřeny na síť pro vymáhání finančních zločinů. Pokud jsou tyto zprávy podány, zákazník, který je podezřelý, není informován. Zpráva musí být podána do 30 dnů od objevení skutečností, které naznačují, že činnost zákazníka je podezřelá. Může být iniciován jakýmkoli zaměstnancem, jako je pokladní nebo manažer, a původní zaměstnanec nediskutuje o podezřelé zprávě o činnosti se spolupracovníky, pokud to není naprosto nutné.

Některé události mohou vyvolat automatickou zprávu o podezřelé činnosti a v jiných případech se očekává, že lidé budou používat svůj úsudek, pokud jde o určení, zda by měla být zpráva podána. Obecně platí, že pokud má někdo podezření, že praní peněz, pohyb peněz na podporu teroristických činností nebo dochází k podvodu, existuje povinnost podat zprávu o podezřelé činnosti. Například, pokud někdo běžně přináší pytle hotovosti na vklad a nevlastní firmu, může to být důvody pro podání zprávy. Stejně tak, pokud se někdo zapojí do transakce a poté navrhne, že bude existovat odměna za to, že o ní neposkytl zprávu o podezření, že by to spustilo podání.

Zpráva obsahuje podrobnosti o finanční instituci, zákazníkovi a činnosti považované za podezřelé. Jakmile bude podána, mohou být podniknuty další vyšetřovací kroky k odstranění záležitosti nebo ke sběru důkazů, které lze použítpři stíhání. Data se také používají v databázi, která shromažďuje informace o vzorcích napříč finančním průmyslem. Tyto vzorce lze použít při dalších vyšetřováních a při analýze bankovních činností k hledání varovných signálů, přičemž donucovací orgány se snaží držet krok se současnými trendy v praní peněz a podvodech.

Pokud se někdo zabývá činností, která má za následek zprávu o podezřelé činnosti a aktivita je ve skutečnosti nevinná, bude to odhaleno během vyšetřování. Pro lidi mohou existovat zcela legitimní důvody, aby lidé dělali věci, které vypadají zvláštní pro personál banky. Je vhodné pro lidi, kteří vědí, že jejich bankovní vzorce se mění, aby upozornili banku, aby se vyhnuli spuštění těchto zpráv. Například, pokud někdo začne dostávat remitence ze zámoří od člena rodiny, který pracuje v zahraniční společnosti a banka je upozorněna předem, nebude to znepokojeno vklady.