¿Qué es un prospecto de anualidad?
Una compañía de seguros que vende anualidades variables debe proporcionar una descripción general del contrato, llamada prospecto de anualidad, a todos los clientes potenciales. Ayuda a los clientes a comprender los detalles, los costos y los beneficios disponibles de un contrato de anualidad variable. El propósito de un prospecto de anualidad es ayudar a los consumidores a tomar una decisión informada con respecto a la compra de una anualidad variable. Los prospectos de anualidades fijas son menos comunes, y la información detallada generalmente se proporciona a los consumidores en otros formatos.
Un prospecto de anualidad variable generalmente incluye cualquier corredor opcional que se pueda comprar con el contrato, información sobre tarifas y otros gastos cobrados al titular del contrato, opciones de inversión y resaltados financieros. Los aspectos financieros de los aspectos financieros generalmente incluyen el total de fondos asignados a cada opción de inversión y su desempeño pasado. Las instrucciones para retirar y mudar los fondos entre las opciones de inversión generalmente también se incluyen en el prospecto.
Las diferentes InvestMeLas opciones de NT en un contrato de anualidad variable se denominan subcuenta. Estas subcuenciones son similares a los fondos mutuos y los retornos están vinculados al mercado de valores. El prospecto de la anualidad incluye información detallada sobre todas las subcuentas disponibles con una anualidad particular. Esta información incluye el objetivo de inversión, el administrador de fondos, el estilo de inversión y las acciones mantenidas en cada subcuenta. Por lo general, se incluye una opción de inversión fija de bajo riesgo, como una cuenta del mercado monetario que no está directamente vinculada al desempeño del mercado de valores.
.En los Estados Unidos, los contratos de anualidades variables son productos de valores registrados que están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Es la SEC la que requiere que se proporcione un prospecto de anualidad a los consumidores antes de la compra del contrato de anualidad variable. El prospecto se puede entregar en forma de copia impresa y por correo o entrega a TEl cliente. También se puede publicar en el sitio web de una empresa donde el cliente puede acceder fácilmente a él e imprimirlo fácilmente.
La SEC también requiere que todos los propietarios de contratos de anualidades variables estén informados de cualquier cambio con respecto a las opciones de inversión disponibles. Cuando se realizan cambios en un prospecto de anualidad, la compañía de seguros emisores envía una actualización o un suplemento a todos los titulares de contratos de anualidades variables actuales. Todos los suplementos también deben proporcionarse a nuevos clientes junto con el prospecto, hasta que la compañía de seguros emisores proporcione prospectos revisados.
.Los contratos de anualidad fija no son productos de valores. Como resultado, no están regulados por la Sec. Si bien generalmente no se requiere un prospecto, algunas compañías de seguros emiten prospectos de anualidades fijas. Otras compañías de seguros proporcionan información detallada del contrato de anualidad fija en un folleto u otro formato.
Un prospecto de anualidad es generalmente un documento largo. No es raro que un prospecto bE más de 100 páginas de largo. Los compradores potenciales de anualidades variables pueden revisar toda la información sobre el contrato de anualidad y garantizar que el contrato se ajuste a los objetivos de inversión del comprador. Las personas también pueden confiar en sus asesores de inversiones para revisar esta información y elegir la anualidad variable que mejor se ajuste a sus necesidades de inversión. En este evento, aún debe estar disponible un prospecto, la persona que realmente compró el contrato de anualidad variable.